羊年來(lái)了，這是十二生肖中最溫順的動(dòng)物，但它所帶來(lái)的2015，卻一點(diǎn)都不溫順，甚至?xí)�將整個(gè)IT行業(yè)，攪得天翻地覆。

　　互聯(lián)網(wǎng)將是繼續(xù)創(chuàng)造奇跡和成就夢(mèng)想的天地。2014年，阿里巴巴讓全世界看懂了中國(guó)的電商，“BABA”一度成為全球最大的電商平臺(tái)，2015年，奇跡或許將由螞蟻金服接棒，而眾籌和P2P網(wǎng)貸也將釋放金融活力；2014年，云家政、河貍家、功夫熊、e袋洗等O2O服務(wù)，讓?xiě)腥诵陌怖淼玫馗�加宅�?015年，更多的線(xiàn)上App將用云和大數(shù)據(jù)，從懶人身上賺更多的錢(qián)；2014年，支付寶和微信里的個(gè)人紅包滿(mǎn)天飛，2015年企業(yè)將廣告費(fèi)都變成紅包給了個(gè)人；2014年，殺入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)者前赴后繼，資本涌入以?xún)|美元計(jì)，2015年，創(chuàng)業(yè)更熱，90后更熱，而倒下的更多……

　　人工智能的發(fā)展將比摩爾定律更快，智能生活不再是科幻電影。2014年，插座、筷子、電子秤、跳蛋是智能硬件先行者，2015年，微軟、谷歌、英特爾將用黑科技顯示實(shí)力;2014年無(wú)人機(jī)快遞還是噱頭，2015年擬人機(jī)器人便可以開(kāi)酒店招待客人;2014年，霍金說(shuō)，人工智能的發(fā)展可能意味著人類(lèi)的滅亡，2015年，機(jī)器人將進(jìn)一步替代工人……

　　中國(guó)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將讓處處變紅海。2014年，國(guó)產(chǎn)手機(jī)在國(guó)內(nèi)殺得“血流成河”，2015年，戰(zhàn)場(chǎng)將轉(zhuǎn)移至印度、非洲等海外市場(chǎng)；2014年，國(guó)產(chǎn)手機(jī)競(jìng)爭(zhēng)殺手锏還是高性能低價(jià)格，2015年，誰(shuí)擁有專(zhuān)利多，誰(shuí)可能笑傲江湖;2014年，鐵塔公司和互聯(lián)網(wǎng)公司讓三大運(yùn)營(yíng)商嘗盡人員流失之苦，2015年，民資和外資的放開(kāi)，運(yùn)營(yíng)商互聯(lián)網(wǎng)自我轉(zhuǎn)型窗口期更短……

　　商羊鼓舞——股權(quán)眾籌和保險(xiǎn)將成互聯(lián)網(wǎng)金融新寵

　　原意：商羊，傳說(shuō)中的一種鳥(niǎo)。商羊飛舞定有大雨。比喻重大變故發(fā)生之前的預(yù)兆。

　　羊年新解：過(guò)去的一年，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可謂真正釋放了金融最大的活力，資產(chǎn)價(jià)值實(shí)現(xiàn)了更為充分的流通，惠及民間、惠及民生的普惠金融有了長(zhǎng)足發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來(lái)更加多樣發(fā)展的一年。

　　趨勢(shì)分析

　　2015年1月8日，新年伊始，央行便對(duì)民間個(gè)人征信放開(kāi)，僅20天之后，獲得征信牌照的阿里旗下芝麻信用便在支付寶上線(xiàn)“芝麻分”，依靠阿里的交易級(jí)大數(shù)據(jù)初步嘗試個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定。盡管市場(chǎng)反映，目前芝麻分娛樂(lè)多于征信，但大數(shù)據(jù)征信的啟程，或?qū)⒔议_(kāi)一個(gè)完備的金融市場(chǎng)真容。

　　現(xiàn)代金融體系的真實(shí)面目是信用經(jīng)濟(jì)，一個(gè)人的信用等級(jí)某種意義上代表著其可撬動(dòng)的資產(chǎn)價(jià)值，而中國(guó)民間金融的發(fā)展長(zhǎng)期以來(lái)受限于信用體系的缺席，大數(shù)據(jù)征信的嘗試一旦取得成功，將極大打破資產(chǎn)的固化作用，優(yōu)化資源配置，激活金融市場(chǎng)的活力。

　　在金融產(chǎn)品層面，P2P網(wǎng)貸格局已經(jīng)大體分明，政策層面給予的寬松期行將結(jié)束，P2P網(wǎng)貸納入監(jiān)管已是眾望所歸。

　　2015年對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的更多期待來(lái)自股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。現(xiàn)在股權(quán)眾籌的概念更多被引到了資產(chǎn)證券化，大量被固化的資產(chǎn)，如以萬(wàn)億記的躺在銀行負(fù)債資產(chǎn)表上的房貸，如果能經(jīng)過(guò)眾籌進(jìn)入價(jià)值的流通環(huán)節(jié)，對(duì)于激活金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)大有裨益。

　　當(dāng)然，金融市場(chǎng)的發(fā)展伴隨的是信用違約風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大，如何降低風(fēng)險(xiǎn)成為題中之義。保險(xiǎn)是將風(fēng)險(xiǎn)攤勻的有效工具，隨著金融市場(chǎng)的興盛，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新將被寄于厚重的期待。