（一）國內(nèi)銀行業(yè)規(guī)模概況

　　目前，我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入“新常態(tài)”，處于深化改革、調(diào)整結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效階段。一方面，GDP 增速等宏觀數(shù)據(jù)整體呈現(xiàn)回落趨勢(shì)；另一方面，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性和均衡性明顯提升。

　　2015 年，我國GDP 達(dá)到676,708 億元，同比增長(zhǎng)6.9%；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資完成額達(dá)到562,000 億元，實(shí)際同比增長(zhǎng)9.8%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額完成300,931 億元，比上年增長(zhǎng)10.7%。根據(jù)國際貨幣基金組織（IMF）發(fā)布的數(shù)據(jù)，2015 年世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)3.1%。2016 年1-6 月，我國GDP 達(dá)到340,637 億元，同比增長(zhǎng)6.7%。根據(jù)IMF 預(yù)測(cè)，2016 年世界經(jīng)濟(jì)整體增速為3.1%，我國的GDP 增速為6.6%。總體上，我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度雖略有回落，但仍大幅領(lǐng)先全球其他國家或地區(qū)發(fā)展水平。下表為2011 年至2016 年上半年我國GDP、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資完成額、社會(huì)消費(fèi)品零售總額：

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局

　　2015 年我國GDP 按照產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，其中第一產(chǎn)業(yè)完成60,863 億元，同比增長(zhǎng)3.9%，占比9.0%；第二產(chǎn)業(yè)完成274,278 億元，同比增長(zhǎng)6.0%，占比40.5%；第三產(chǎn)業(yè)完成341,567 億元，同比增長(zhǎng)8.3%，占比50.5%。2016 年1-6 月，第一產(chǎn)業(yè)完成22,097億元，同比增長(zhǎng)3.1%，占比6.5%；第二產(chǎn)業(yè)完成134,250 億元，同比增長(zhǎng)6.1%，占比39.4%；第三產(chǎn)業(yè)完成184,290 億元，同比增長(zhǎng)7.5%，占比54.1%。近年來，我國第三產(chǎn)業(yè)GDP 在GDP 總額中的比重不斷增加，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化發(fā)展取得顯著成效。下表為2011 年至2016 年1-6 月我國三大產(chǎn)業(yè)增加值占GDP 總值的比重：

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局

　　得益于改革開放以來宏觀經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，銀行業(yè)作為中國金融體系的重要組成部分，近年來資產(chǎn)規(guī)模及盈利能力等方面穩(wěn)步提升，在促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用顯著。2015 年，商業(yè)銀行總體運(yùn)行穩(wěn)健，不良貸款余額有所增加，不良貸款率小幅上升，盈利水平、準(zhǔn)備金水平和資本充足水平持續(xù)向好，銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性總體平穩(wěn)。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2011 年至2015 年，中國銀行業(yè)人民幣貸款與存款總額年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為14.43%和13.79%。下表為2011 年至2016 年6 月末我國金融機(jī)構(gòu)人民幣及外幣存貸款總額：

資料來源：人民銀行

　　（二）國內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)格局

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)披露，國內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)主要分為五大類，即大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他類金融機(jī)構(gòu)。下表列示出截至2016 年6 月末，國內(nèi)各類銀行類金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)和總負(fù)債情況。

資料來源：中國銀監(jiān)會(huì)

　　注：（1）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

　　（2）其他類金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、民營銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。

　　大型商業(yè)銀行：大型商業(yè)銀行是指國有五家大型股份制商業(yè)銀行，在我國銀行體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，主要包括：中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司，以及交通銀行股份有限公司。截至2016 年6 月末，全國大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額占國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的37.0%，全國大型商業(yè)銀行負(fù)債總額占國內(nèi)銀行業(yè)負(fù)債總額的36.8%。

　　股份制商業(yè)銀行：截至2016 年6 月末，國內(nèi)共有12 家全國性股份制商業(yè)銀行，包括：中信銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司、興業(yè)銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、恒豐銀行股份有限公司、浙商銀行股份有限公司和渤海銀行股份有限公司。這些銀行獲準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。截至2016 年6 月末，全國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額占國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的18.8%，股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額占國內(nèi)銀行業(yè)負(fù)債總額的19.1%。
城市商業(yè)銀行：城市商業(yè)銀行是在當(dāng)?shù)爻鞘行庞蒙绲幕�礎(chǔ)上組建成立的區(qū)域性銀行。截至2016 年6 月末，全國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)25.20 萬億元，占國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的11.9%，全國城市商業(yè)銀行負(fù)債總額達(dá)23.54 萬億元，占國內(nèi)銀行業(yè)負(fù)債總額的12.0%。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的主要組成部分，為農(nóng)村和城市的小企業(yè)和當(dāng)?shù)鼐用裉峁┿y行產(chǎn)品和服務(wù)。截至2016 年6 月末，全國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額占國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的13.3%，全國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額占國內(nèi)銀行業(yè)負(fù)債總額的13.4%。

　　其他類金融機(jī)構(gòu)：其他類金融機(jī)構(gòu)主要包括政策性銀行、民營銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，這三家銀行專注于政策性貸款業(yè)務(wù)。外資銀行主要包括外國銀行的代表處、分支機(jī)構(gòu)、外商獨(dú)資銀行及合資銀行。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行指中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。2007 年，國家郵政儲(chǔ)匯局轉(zhuǎn)變成中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)批準(zhǔn)可提供全方位的銀行業(yè)務(wù)。截至2016 年6 月末，其他類金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額占國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的19.0%，負(fù)債總額占國內(nèi)銀行業(yè)負(fù)債總額的18.7%。