當2008年的金融危機席卷全球時，徐彬作為一位金融行業從業者，親眼目睹了許多中國香港的百姓，因不了解金融知識，盲目購買高風險的金融產品而導致傾家蕩產的慘劇，這對徐彬觸動很大。后來，他辭去對沖基金的高薪工作投身創業——因為在徐彬看來，優質的金融服務不應該是少數有錢人的特權，每個人掙錢都不容易，普通的家庭更加需要優質金融服務幫助他們把錢規劃好。而他一直以來的一個夢想：“幫每個家庭把錢規劃好”，也在他2016年籌備創立小幫規劃時，成為了這家公司的使命。

小幫規劃是一家由科技驅動、為大眾提供家庭資產規劃服務的互聯網公司。自2017年創立以來，小幫規劃堅持倡導“攻守兼備”的家庭資產規劃理念，并通過旗下的小幫保險經紀以及小幫商學院為大眾提供保險經紀服務和財商教育服務。

目前，國內財富管理行業，主要面向凈資產在數百萬元以上的高凈值用戶，在徐彬看來，服務成本高、服務效率低、服務品控難，是該行業三道隱藏“門檻”。只有克服這些問題，才能構筑起可持續的商業模式，把門檻降下來，讓更多人享有高質量家庭資產規劃服務。

由于服務履約依托的是高級專業人才，自然會產生高昂的人力傭金成本，而私人顧問式的服務模式，也降低了效率，會進一步把成本推高。這種情況下，如果只是簡單地用規模化去攤薄成本，就會帶來另一個問題——如何確保服務質量的穩定以及服務過程的合規?那只有真正克服這些問題，才能構筑起一個可持續的商業模式，把門檻降下來，讓更多人享有高質量的家庭資產規劃服務。

小幫找到的破局鑰匙是技術，小幫規劃定位為互聯網科技公司，并籌劃了一條由“互聯網化”經“數字化”再到“智能化”的發展道路。

小幫讓服務全程在互聯網上進行，就可做到服務記錄全程可追溯，這為規模化展業場景下的品控與合規奠定了基礎，可從根本上解決服務質量參差不齊的問題。此外，數字化溝通記錄沉淀下來，經由技術開發，就能為從業者和服務人員提供更多工具，來提高服務效率。這些都要通過技術投入來系統實現。

目前小幫規劃旗下有“小幫保險經紀”以及“小幫商學院”兩條業務線。小幫保險經紀經是由中國銀保監會批準成立，擁有全國性保險經紀牌照的保險經紀公司，致力于為客戶提供保險規劃服務，幫客戶在上百家保險公司、上千款產品中貨比三家，量身定制保險方案，再通過講解，幫助客戶理解方案內容，真正幫助客戶“買對保險少花錢”。并通過提供協助投保、保單管理、協助理賠等管家式服務，為客戶提供持續的保險售后服務。

小幫保險經紀還根據客戶的多樣化需求，通過與保險公司合作，定制開發保險產品，讓客戶在購買時有更多更好的選擇。截至目前，小幫保險經紀已累計幫助用戶獲得超過2300億元保障額度，并自主研發了服務系統，讓保險規劃服務從互聯網化、數字化走到了智能化階段。在服務過程中，小幫保險規劃師們在系統工具的輔助下，服務效率相較傳統模式提升了10倍以上，并實現服務記錄全程可追溯，配合高頻主動質檢機制，解決了規模展業場景下確保合規和確保服務質量的問題。

小幫保險經紀的規劃服務具有“買方咨詢”、“量身定制”、“貨比三家”、“耐心解讀”、“有問必答”、“持續陪伴”六大服務特色。目前小幫保險經紀擁有數百人的專業保險顧問團隊和智能算法專家、大數據專家、家庭財務風險專家、法律專家以及三甲醫院醫師等優秀人才，有強大的技術和產品團隊，能夠讓小幫利用大數據、智能AI算法， 根據客戶家庭情況來為客戶匹配更優的配置需求。

另一塊業務是小幫規劃旗下財商教育業務子品牌“小幫商學院”， 小幫商學院致力于為中國家庭提供科學的財商普及教育，幫助更多人提升財商，更快更穩健的實現財富增長——“學會理財多賺錢”。小幫商學院的目標包括：第一，向大眾提供科學的財商普及教育;第二，倡導攻守兼備的家庭資產規劃理念;第三，幫助普通家庭變得更有錢。目前小幫商學院已經研發并開設了包括理財入門課(直播課)、小白理財訓練營、股票課、基金課、保險課、開源賺錢課等眾多課程，課程內容量超過300萬字，報名累積學員已經超過300萬人。

隨著大眾對理財的關注度越來越高，行業內出現了大量做財商教育的公司。經過試用后發現，大部分公司都是以售賣課程為導向，對用戶的服務周期相對較短，并且同質化嚴重，因此，差異化成為行業競爭中勝出的關鍵。“小幫商學院跟其他財商教育公司最大區別在于，小幫會圍繞用戶的需求，跟用戶持續互動。”徐彬表示。“小幫規劃APP去年上線了社區功能，用戶在學習和理財中遇到問題，都會到社區里討論互動。老用戶的月留存率達到80%。”

公司成立至今，產研團隊和技術團隊規模均已經超過百人規模。小幫規劃創始人兼CEO徐彬，擁有哈佛大學統計學碩士學位，求學期間師從諾貝爾經濟學獎獲得者“期權之父”羅伯特•莫頓。畢業后曾先后就職于國際知名投行摩根士丹利、德意志銀行，以及知名對沖基金雪湖資本。擁有十余年專業投資經驗，項目累計超過50億美元。

融資層面，「小幫規劃」于2021年1月宣布完成數億元B+輪融資，此輪融資由DST Global合伙人及領沨資本領投，主要老股東騰訊、紅杉資本中國基金、藍馳創投全部跟投，據悉，這是小幫自2017年成立以來的第四輪融資。

本文文章頭圖、插圖來源于小幫科技，經授權使用。