在這場(chǎng)欺詐與反欺詐的較量中，傳統(tǒng)的反欺詐手段無(wú)法做到實(shí)時(shí)而精準(zhǔn)的識(shí)別、預(yù)警與防控。許多金融機(jī)構(gòu)都使用了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人實(shí)時(shí)、交易終端欺詐起到效果，但監(jiān)控跨越多個(gè)賬戶(hù)和系統(tǒng)的團(tuán)伙欺詐行為卻無(wú)法更好地判斷。

這主要是由于沒(méi)有將復(fù)雜的數(shù)據(jù)有效地關(guān)聯(lián)起來(lái)，沒(méi)有充分地利用和分析海量客戶(hù)數(shù)據(jù)間隱藏的關(guān)系。而這些常被忽視的隱形關(guān)系卻往往是風(fēng)險(xiǎn)突破口和發(fā)現(xiàn)團(tuán)伙的重要線索。

百融云創(chuàng)作為領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，運(yùn)用知識(shí)圖譜技術(shù)推出反欺詐關(guān)系圖譜，通過(guò)對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)的采集和分析，建立用戶(hù)在多種關(guān)系上的關(guān)聯(lián)信息，挖掘出欺詐者數(shù)據(jù)的矛盾點(diǎn)和可疑點(diǎn)，從而有效識(shí)別、預(yù)防團(tuán)伙欺詐事件的發(fā)生。

百融云創(chuàng)的關(guān)系圖譜具備準(zhǔn)確有效、數(shù)據(jù)豐富、調(diào)用性能佳等特點(diǎn)。首先，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率接近90%，對(duì)團(tuán)伙欺詐的為違約率預(yù)測(cè)可提升4倍到10倍。其次，百融云創(chuàng)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，并且這些數(shù)據(jù)和場(chǎng)景還在不斷擴(kuò)充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展。此外，對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢(xún)速度達(dá)到毫秒級(jí)，能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。

以合作的某銀行為例，百融云創(chuàng)為該銀行提供查詢(xún)樣本及欺詐樣本，通過(guò)百融云創(chuàng)關(guān)系庫(kù)發(fā)現(xiàn)其中多個(gè)客戶(hù)疑似團(tuán)伙型欺詐客戶(hù)。經(jīng)該銀行檢驗(yàn)，匹配關(guān)系中90%申請(qǐng)客戶(hù)經(jīng)百融云創(chuàng)及銀行風(fēng)控策略在貸前反欺詐已拒絕。10%成功申請(qǐng)客戶(hù)中風(fēng)險(xiǎn)是平均壞賬的5倍。如果能在貸前運(yùn)用百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜進(jìn)行有效識(shí)別，將大大降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，減少壞賬。

當(dāng)前，新數(shù)據(jù)和新算法為規(guī)模化知識(shí)圖譜構(gòu)建提供了新的技術(shù)基礎(chǔ)和發(fā)展條件，使得知識(shí)圖譜構(gòu)建的來(lái)源、方法和技術(shù)手段都發(fā)生極大的變化。尤其在金融領(lǐng)域，從數(shù)據(jù)可視化、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)到用戶(hù)洞察，知識(shí)圖譜的底層性支撐作用越來(lái)越顯著。未來(lái) ，百融云創(chuàng)將繼續(xù)探索大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的場(chǎng)景應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。