從移動錢包，到全新的借貸平臺；從Twitter推出“Buy”按鍵開始進軍電商領(lǐng)域，到一鍵支付；在電子商務(wù)領(lǐng)域里，我們看到了很多創(chuàng)新。那么，2016年的電子商務(wù)世界又會呈現(xiàn)一種什么樣的趨勢呢？基于新興技術(shù)和行業(yè)發(fā)展趨勢，我們大膽地進行了預(yù)測，所以，趕緊來看看未來電子商務(wù)行業(yè)會有哪些改變吧。

　　以后在年輕人眼里，借貸公司就是銀行

　　2014年，人們談?wù)撟疃嗟木褪荘2P借貸，但是在2015年借貸平臺開始崛起，很多提供借貸服務(wù)的App應(yīng)用也隨之出現(xiàn)，比如Earnest和Affirm，他們延續(xù)了傳統(tǒng)模式，但卻主要針對的是“千禧一代”的年輕人開發(fā)了信用和借貸工具。但是，這種金融服務(wù)提供商必須要回答的一個問題是，如何讓已經(jīng)習(xí)慣了信用金融服務(wù)的一代人，開始接受債務(wù)金融服務(wù)呢？去年初，有一項研究發(fā)現(xiàn)大約有一半以上的“千禧一代”年輕人連信用卡都沒有。

　　Affirm最初是一家移動支付公司，后來開始向個人消費者和中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)，他們嘗試幫助那些有小額貸款的年輕消費者能在一個特定時間框架里還清貸款。Affirm的貸款策略非常簡單：如果消費者能夠證明自己每月有能力償還一定金額，并且知道自己需要花多長時間才能還清債務(wù)，這樣他們就會更容易獲得貸款。

　　更廣泛的說，全新的借貸公司正在變成規(guī)模更大的銀行，慢慢滲透到消費者的日常生活之中。“銀行存在的目的，就是幫助人們了解自己的希望和夢想，交學(xué)費上學(xué)，買房子，買車，以及借錢給需要資金的人，”Louis Beryl說道，他是借貸初創(chuàng)公司Earnest聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官，“我們希望將借貸服務(wù)的范圍擴大，運用算法篩除違約系數(shù)高的申請人，為不符合傳統(tǒng)申貸資質(zhì)的人群提供低息小額貸款。”

　　2016年，我們可能會看到更多借貸初創(chuàng)公司努力整合自己的產(chǎn)品，并提供更加深入的服務(wù)，幫助“千禧一代”年輕人購買汽車和房子，改善人們的生活。

　　移動錢包將會給你更多在實體店消費的理由

　　今年，Apple Pay、PayPal、以及支付寶都將會在更多實體店內(nèi)推廣他們的電子商務(wù)技術(shù)，說服商務(wù)接受全新的移動支付方式。還有一些規(guī)模不大的初創(chuàng)公司，也在不斷自我優(yōu)化希望能夠改變?nèi)藗兊馁徫镏Ц斗绞健?/p>

　　蘋果為NFC支付鋪平了道路，如今很多大品牌零售商都開始接受這種支付方式了，比如梅西百貨和麥當(dāng)勞，但這依然是一條漫長的道路，移動錢包公司依然需要努力說服消費者嘗試使用自己的支付App買單，而不是選擇刷卡。

　　去年三月，PayPal收購了Paydiant，這樣很多實體店鋪（比如賽百味）都能夠接受移動錢包支付了。值得一提的是，Paydiant還是零售商商聯(lián)盟MCX旗下CurrentC移動錢包的開發(fā)商，這款A(yù)pp的設(shè)計目的，一方面希望提供客戶忠誠卡服務(wù)，另一方面則是為了給予全新的支付解決方案。

　　MCX是否是否會將PayPal作為一個支付選項，目前尚不得而知。但是零售商協(xié)會似乎很希望能夠切掉第三方支付服務(wù)提供商（比如蘋果和Visa），因為這樣一來，消費者每次購物的時候，他們就可以直接從他們的銀行賬戶里扣款了。即便如此，在2016年，很多商戶App應(yīng)用里很可能會選擇采用PayPal（或支付寶）作為支付方式。

　　在剛剛過去的2015年四季度，PayPal對外披露采用了Venmo作為線上商戶的支付選擇之一。這一舉動顯然有著非常重要的意義，因為Venmo支付服務(wù)非常受“千禧一代”年輕人的歡迎。如果PayPal實施“支付用Venmo（Pay with Venmo）”這種策略，允許消費者使用Venmo在線上和實體商戶內(nèi)支付，那么無疑是一種非常有競爭力的方式，而且也極有潛力抓住一批規(guī)模龐大且活躍的移動消費用戶。目前，“支付用Venmo”策略已經(jīng)開始實施，雖然現(xiàn)在暫時無法看出具體效果，但是預(yù)計在2016年會有所建樹。

　　當(dāng)然，我們不能忘記Square，該公司最近上市了。在過去的幾年里，Square做了大量努力，希望消費者在購物時能夠使用他們的支付解決方案，但是都不太成功，事實上，Square針對小商戶也開發(fā)了很多廣受歡迎的工具，比如店內(nèi)專屬的POS終端和為餐廳設(shè)計的外賣平臺。最近，他們還開放了其P2P支付App應(yīng)用Square Cash，允許用戶直接支付商戶服務(wù)。2016年，Square很可能會不在嘗試消費者產(chǎn)品和商戶服務(wù)，而是開發(fā)一款消費者真正想要的移動錢包。

　　除了我們支付方式的改變，一些初創(chuàng)公司也希望能夠彌補線下和線上購物之間的鴻溝，并在中間建立連接橋梁。比如，Oak Labs開發(fā)了一款觸摸屏試衣鏡，讓消費者在線下實體服裝店買衣、試衣的時候體驗到線上感覺。這些公司開發(fā)的產(chǎn)品和服務(wù)都在模糊線上線下體驗，預(yù)計2016年這一趨勢仍將會繼續(xù)。

　　自動購物將無處不在

　　2015年初，亞馬遜剛剛推出Dash一鍵購物實體按鍵的時候，不少人覺得就是個笑話，但事實上，亞馬遜并不是唯一希望整合家居購物智能接口的電商。對于那些需要智能化購物的家庭用戶來說，Dash絕對是一個“值得點擊”的按鍵，它可以被放置在家中任何一個位置。點擊這個按鍵，就能自動下單常用的家居產(chǎn)品。值得一提的是，萬事達卡（MasterCard）也希望能在支付領(lǐng)域模仿亞馬遜，他們希望消費者無論購買什么商品（從鑰匙鏈到珠寶）都能使用萬事達卡自動支付。

　　2016年，我們會看到很多家用電器（爐灶，微波爐，冰箱）上配置“下單”按鍵，或是其他類似的購物機制。

　　P2P支付領(lǐng)域的競爭將會升溫

　　Venmo在P2P支付應(yīng)用領(lǐng)域里一直占據(jù)著統(tǒng)治地位，但現(xiàn)在，他們正在嘗試更加傳統(tǒng)的電子支付模式（見上圖），而蘋果也一直覬覦Venmo的地址，希望能夠取而代之。據(jù)報道，蘋果和很多銀行進行了談判，希望能夠制約競爭對手Venmo，此外谷歌，Square，還有Facebook也都希望爭奪這一市場，希望從中分到一杯羹。

　　通常來說，移動錢包的目標就是要變成一種整體性支付工具，解決在金融App應(yīng)用里的一切用戶需求。2016年，那些移動錢包服務(wù)提供商肯定會擴大他們的服務(wù)支持范圍，提供整體化支付服務(wù)。

　　Facebook將變成西方的微信

　　Facebook一直在開發(fā)旗下即時通訊應(yīng)用Facebook Messager平臺，其中很可能會加入更多購物功能。最近，這家社交網(wǎng)絡(luò)巨頭和Uber進行了合作，推出了應(yīng)用內(nèi)置駕乘服務(wù)。實際上，F(xiàn)acebook Messager已經(jīng)開始幫助消費者和部分企業(yè)建立聯(lián)系，而他們更多的是扮演一種客戶服務(wù)平臺的角色，人們在上面可以聯(lián)系零售商查詢商品是否有貨，能否快遞，或是退貨等事宜。如果這種模式能夠成功，F(xiàn)acebook預(yù)計會將旗下人工智能私人助手M整合進Messager，把他們的電子商務(wù)服務(wù)提升到一個新高度。

　　盡管和PayPal關(guān)系不錯，但Facebook也有大把機會在自己的Messager即時通訊平臺上提供更多按需服務(wù)。當(dāng)然，他們也和其他電子商務(wù)公司有著不錯的關(guān)系。去年年初，F(xiàn)acebook和電商平臺Shopify合作，在主頁新增了“Shop”板塊，幫助消費者直接在其平臺上購物。2016年，相信在Facebook和Messager上Shopify會帶來更多零售體驗。

　　所有這些，都意味著數(shù)字金融產(chǎn)品正在變成熟，也做好了“接管”傳統(tǒng)機構(gòu)的準備。未來在實體店內(nèi)依然有很多消費者消費，而像蘋果，PayPal，以及谷歌也將會采用各種刺激手段，吸引消費者使用他們的數(shù)字錢包。

　　事實上，在電子商務(wù)領(lǐng)域仍然有很大的創(chuàng)新空間，2016年，讓我們拭目以待。