中新網6月23日電 身處“互聯網+”時代，銀行的核心系統還能 “以不變應萬變”嗎？2016年6月21日，神州信息旗下企業——神州數碼融信軟件有限公司在京舉辦“新一代分布式銀行核心系統”媒體見面會，重點了基于ModelB@nk4.0架構，采用自有分布式技術平臺Sm@rtGalaxy自主研發的三款新產品，包括“新一代分布式銀行核心系統”、“互聯網金融平臺”和“互聯網開放平臺”。其中“新一代分布式銀行核心系統”以系統化、創新性的變革思想和設計理念，打破了銀行在互聯網式創新與轉型方面的瓶頸，開啟了銀行核心系統及IT建設的新里程。

　　

　　新一代分布式銀行核心系統：更快、更靈活、更有創造力

　　一直以來，銀行核心系統的建設以“穩定”為主要目標，然而在今天，“穩定”的核心系統也面臨著新的挑戰。比如，實時處理互聯網上的海量高并發數據，能否快速響應；結構是否足夠靈活，以適應銀行不同的發展階段；是否具有更好的業務創新能力，等等。這些問題不僅困擾著銀行，也困擾著IT廠商，并成為神州數碼融信研發“新一代分布式銀行核心系統”的初衷。

　　“在"互聯網+"時代，銀行需要一個更快、更靈活、更有創造力的核心系統”，神州數碼融信首席行業專家崔蕾現場表示。以此為目標，并在充分理解行業融合發展趨勢的基礎上，神州數碼融信對銀行的核心業務進行了創新性重構，采用分布式技術，實現像樂高積木一樣可自由組合的系統模式，構建出雙核功能(未來更可以是多核功能)的新一代分布式銀行核心系統。它靈活的搭配、組裝可適應不同銀行的發展需求，真正引領互聯網時代飛速變化的金融創新。

　　新一代分布式銀行核心系統的亮點可以概括為“輕”、“微”、“主動”和“融合”。輕，即系統結構由原來系統間的深耦合，轉變為不同模塊、不同服務搭配產生新系統，而實現這一亮點的前提條件是每個模塊的功能邊界足夠清晰。微是微服務，它以不同方式獨立組合或交叉部署，形成豐富、具有創新性的金融服務，并將極大釋放整個系統性能。“主動”，意味著系統能夠對客戶靜態信息(包括客戶和賬戶信息)以及動態信息(主要是交易相關信息)的感知，主動識別和判斷客戶的潛在需求，并主動向客戶提供可能的金融服務。融合，即通過統一賬戶模型貫穿整個賬戶體系以及各系統模塊，所有模塊間可以實現相應功能互融互通。

　　互聯網金融、開放平臺：加速銀行互聯網發展

　　秉承互聯網開放、共享的精神，中國銀行業不斷探索“互聯網+銀行”的發展，從直銷銀行、社區銀行，到APP、H5應用等等，銀行既需要發展互聯網業務，又需要融入整個互聯網生態圈。為此，神州數碼融信提出了平臺化的建設思路，打造推出了互聯網金融平臺和互聯網開放平臺，并已在上海華瑞銀行實踐應用。

　　這兩個平臺的側重各不同，互聯網金融平臺著重支撐銀行發展自己的互聯網業務；而利用互聯網開放平臺，銀行則可把自己的服務價值對外開放，讓第三方使用。

　　互聯網金融平臺建設要解決好兩個關鍵點，一是互聯網用戶，從用戶出發，將銀行的關系型信息與互聯網的非關系型信息，整合關聯形成720度的用戶視圖；二是互聯網賬戶，將多種多樣的互聯網賬戶進行統一管理，并實現與傳統賬戶間的相互交易、兌換和業務關聯，全面消除賬戶孤島，幫助銀行獲得賬戶全景圖，一目了然地看到賬戶與賬戶的關系。互聯網時代講究開放精神，因此銀行要開放自己的服務能力和價值，吸引第三方伙伴，真正融入到互聯網生態圈，這也正是互聯網開放平臺的價值所在。

　　據悉，神州數碼融信于2015年推出“互聯網+全能銀行”新一代銀行應用架構ModelB@nk4.0，同時，確定了基于該架構重點發展五大產品線，包括核心應用產品族、云計算產品族、智能網點產品族、數據智能產品族和移動互聯產品族。目前，分布式銀行核心系統、互聯網金融平臺、互聯網開放平臺、利率市場化模型、PaaS云平臺、移動社區金融平臺等產品均已開始應用推廣，并收獲多個成功案例。相信ModelB@nk4.0旗下的五大產品族憑借領先的創新優勢，將鼎力支持中國銀行業邁向新里程。

　　附：產品介紹

　　新一代分布式銀行核心系統

　　“新一代分布式銀行核心系統”是神州數碼融信引入互聯網技術，成功研發的分布式銀行核心系統。該系統具有“輕”、“微”、“主動”、”融合”等亮點，對銀行核心業務進行了創新性的重構，打破了傳統固有系統模式，構建出雙核功能的新一代分布式銀行核心系統。該系統可像樂高積木一般，通過靈活的搭配、組裝滿足不同性質銀行、不同發展階段的需求，引領互聯網時代飛速發展的金融創新。

　　“新一代分布式銀行核心系統”由6個主功能模塊以及數百個微服務組成，其中以客戶服務為主體的業務核心模塊和會計核算為主體的會計核心模塊形成了穩定的雙核功能結構。同時雙核內部又由近二十個自功能模塊裝配而成，未來每一個子模塊都可以獨立發展成為一個新的核。通過分布式技術的引入，該系統實現了業內長久以來“將銀行關鍵性業務分離并行處理”的理想，可準線性地不斷提升性能以滿足未來業務的爆發性增長，同時也可以低成本的方式構建輕型系統支撐銀行初始起步階段的業務處理，形成有效的彈性擴展。

　　“新一代分布式銀行核心系統”將為銀行開啟新的發展里程，并以先進的IT技術體系幫助銀行面對互聯網時代的快速變化，贏在創新，贏在未來。

　　分布式技術平臺Sm@rtGalaxy

　　Sm@rtGalaxy是神州數碼融信基于銀行業務的深入理解，結合業界最新發展趨勢，形成的一套完整的面向金融行業的分布式技術體系。在該體系下，系統的各個層面(服務、數據、緩存及計算)都具有分布式的特點，當某層成為瓶頸時，就可以利用分布式的特性，通過增加節點的方式進行解決，為系統的可用性、擴展性及性能等需求提供可靠的技術保障。

　　Sm@rtGalaxy系統具有如下特點：

　　橫向伸縮能力：通過服務的分布式，可以按需調整實例的數量，快速應對負載變化，提高系統的可用性；

　　快速響應能力：采用分布式緩存技術，降低與數據庫的交互次數，縮短交易響應時間，提高系統整體的吞吐量；

　　從容應對大數據量表的處理：針對超大數據量的表提供分布式存儲及訪問機制，使交易性能大大提升，并且對業務完全透明；

　　高效的日終處理：在日終處理中引入計算的分布式，大大降低日終結算的整體時間；

　　無三方依賴性：系統不依賴第三方Web中間件，不綁定特定數據庫，降低客戶的投入成本。

　　另外，考慮到銀行客戶對分布式架構的接受程度，Sm@rtGalaxy提供了多種實施策略供客戶選擇，也就是說，選擇了Sm@rtGalaxy平臺，只要一次投入，既可以控制當前的風險，又可以應對將來的擴展。

　　互聯網金融平臺

　　神州數碼融信推出的互聯網金融平臺是推動“互聯網+銀行”融合的基礎平臺，體現在3大方面的融合內容：互聯網用戶融合、互聯網產品融合、互聯網賬戶體系融合。

　　互聯網用戶融合首先是實現銀行自身用戶信息和互聯網用戶信息的結合、識別和擴展；其次，實現兩者用戶使用體驗的一致化；然后以用戶的基本信息、金融信息、生活信息、行為信息等多方面信息的分析為參考，對用戶進行多樣的風險評估、產品推介、額度授信等；最后建立完善的用戶信息安全及隱私體系，確保信息的安全與合法使用。

　　互聯網產品融合為銀行提供了一套開放型的產品工廠，深入挖掘銀行自身價值，為銀行在互聯網上開展持續的產品創新提供支撐。融合的產品包括銀行傳統線下產品、跨金融行業產品、線上金融脫媒產品以及互聯網+跨界產品等。

　　互聯網賬戶體系融合則構建了一套虛擬電子賬戶體系，以囊括產品銷售所形成的各類賬戶。虛擬電子賬戶體系既涵蓋了央行規定的強弱實名電子賬戶，還支持增值類賬戶、第三方類賬戶、投資類賬戶、融資類賬戶及與銀行基礎存款賬戶的關聯和轉化。

　　互聯網開放平臺

　　互聯網開放平臺是銀行拓展互聯網業務的一把利劍，是銀行構建金融服務生態圈的基礎平臺。通過互聯網開放平臺，銀行的金融價值、信息價值及中介專業價值得以向互聯網廣大的第三方用戶及開發者開放，利用互聯網開放平臺上的開放API激發大眾創新，同時也實現了銀行價值通過互聯網傳遞到各行各業的生態圈構建。