近年來，我國第三支柱養老保險發展腳步不斷提速。在此背景下，北京保險行業在養老保險產品供給、涉老適老服務等方面持續發力，為更好滿足首都居民養老保障需求作出諸多有益探索，取得顯著成效。

　　12款個人養老金保險產品落地

　　2022年11月25日，個人養老金制度正式啟動實施，北京市是首批36個先行城市（地區）之一。

　　據北京銀保監局人身險處副處長芮楠介紹，目前，該局轄內有22家銀行機構上線儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險及公募基金等個人養老金產品，8家保險機構上線個人養老金保險產品，開立個人養老金賬戶約190萬戶，繳存資金超過38億元，以儲蓄存款為主。

　　“就目前北京地區的個人養老金融產品形態來看，與其他個人養老金融產品相比，保險產品的養老保障和服務體系更為健全。”芮楠表示，一方面，保險產品長期收益穩定且具有應對長壽風險的專業優勢。在領取階段，商業保險機構可以進一步發揮其在養老金的歸集以及領取、處置等方面的專業服務能力。另一方面，商業養老保險產品未來還能進一步將養老金規劃與養老實體服務相銜接，保險機構也將不斷完善醫養產業鏈布局，商業養老保險有望在第三支柱中占據更為重要的地位。

　　個人養老金保險產品方面，截至2023年1月末，個人養老金保險產品名單上的13款產品，已有12款落地北京。記者注意到，專屬商業養老保險占據個人養老金保險產品的“半壁江山”。

　　北京保險行業協會秘書長邵艷表示，隨著個人養老金頂層制度體系和管理體系落地，我國第三支柱養老保險迎來新的發展機遇，納入個人養老金產品名單的專屬商業養老保險，具備收益穩健、交費靈活、參保門檻低、覆蓋范圍廣等特點，且可享受稅收優惠，能夠滿足多樣化養老保障需求。

　　新業態從業人員投保人數占比超七成

　　專屬商業養老保險是我國第三支柱養老保險的重要創新。自2022年3月1日北京市開展專屬商業養老保險試點以來，截至2022年末，北京銀保監局轄內共有11家保險公司推出了12款專屬商業養老保險產品，累計投保達5.73萬人次，保費規模約7.54億元，人均保費約1.32萬元。

　　聚焦新產業、新業態從業人員和靈活就業人員的養老保障需求推出專屬產品，成為北京市專屬商業養老保險試點的亮點之一。例如，推出的網約車司機專屬商業養老保險計劃，每人每月僅需繳納不超過300元的保費，網約車司機及其家人便可獲得視頻醫生、健康測評、實時掛號等多項增值服務，為網約車司機及家人的健康、養老提供保障。目前，北京地區新產業、新業態從業人員投保超過4萬人次，約占北京專屬商業養老保險產品投保人數的72%。

　　除豐富養老保險產品供給外，北京地區保險公司還加速探索養老服務領域布局，如太平人壽持續推動布局醫養生態圈建設、太平洋壽險在適老服務方面推出多項舉措。

　　北京銀保監局也表示，將充分發揮保險公司在醫養服務能力方面區別于其他類型金融機構的優勢，引導保險公司抓住當前發展窗口期，積極探索保險產品和健康養老管理服務的融合發展，加快推進產品端與服務端有效銜接，進一步擴大產品保障和服務協同優勢。

　　5款商業養老金產品上市

　　2022年11月，銀保監會辦公廳印發《關于開展養老保險公司商業養老金業務試點的通知》，明確提出自2023年1月1日起，在北京市等10個省（市）啟動養老保險公司商業養老金業務試點。

　　芮楠對《金融時報》記者表示：“商業養老金業務，是指養老保險公司為個人客戶開立商業養老金賬戶，并提供賬戶管理、養老規劃、資金管理和風險管理等服務的創新型養老金融業務，是第三支柱養老保險的組成部分。目前，北京地區已備案10款產品，其中，5款產品已開始銷售，有效客戶數約為1700戶，存量資金規模約為250萬元。其他已備案暫未銷售的產品預計將于今年一季度末落地銷售。”

　　中國人壽養老險公司是首批參與商業養老金業務試點的4家機構之一，據中國人壽養老險公司北京分公司總經理助理李亞寧介紹，該公司已上線養老規劃服務，通過充分了解客戶養老目標、風險偏好和儲備情況等，為客戶合理設定測算模型和假設，審慎提供退休收入支出測算、養老需求分析、養老金積累方案設計、資產配置建議、產品推薦和領取方案建議和投資教育等全面服務。截至目前，中國人壽養老險公司共發行了5只商業養老金產品，后期還會陸續上線新的產品，也會擴展更多購買渠道。

　　引導保險機構持續發力

　　芮楠還介紹了北京保險行業在滿足重點群體養老領域保險需求方面的創新成效。例如，在深入推動政保合作形成“為老”服務新模式方面，截至2022年末，老年人專屬意外險保障人數達25萬人，提供保額329.57億元；失獨家庭綜合保障承保9.6萬人次，累計理賠超過2億元。

　　在石景山區開展長期護理保險試點過程中，北京銀保監局指導商業保險公司做好包括組織失能評估，護理機構的資格準入、考核評價，護理費用結算及政策宣傳、人員培訓等在內的各項工作。截至2022年末，試點已覆蓋46.19萬人，累計為3731名重度失能人員提供日常基本生活照料和醫療護理服務，支出費用1.12億元，在提升失能人員及其家人生活質量方面發揮了重要作用。

　　北京銀保監局表示，下一步，將鼓勵保險機構進一步探索覆蓋老年人、新產業新業態從業人員和靈活就業人員、新市民等重點人群的養老保險產品，按照保本微利原則，堅持普惠屬性，進一步擴大覆蓋人群，提高參保人員的受惠程度；同時，積極推動轄內保險機構開展個人養老金業務，穩步推進專屬商業養老保險試點、養老保險公司商業養老金試點，及時總結試點經驗，適時擴大試點范圍，形成具有北京特色的試點成果，推動其在全國范圍內共享推廣。此外，還將主動加強與有關部門溝通協作，合力提高社會公眾對商業養老保險產品的認知度和接受度，引導消費者樹立正確的養老保障意識。

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