據(jù)獲悉，銀保監(jiān)會將研究出臺《關(guān)于豐富產(chǎn)品供給，鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，要求各保險公司提升產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)能力，結(jié)合老年人風險特征和需求特點，有針對性地開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，重點在老年人需求較為強烈的疾病險、醫(yī)療險、長期護理險、意外險等領(lǐng)域進一步提高產(chǎn)品供給。

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，保險公司在售產(chǎn)品中，被保險人可以是65歲及以上老年人的產(chǎn)品有2400余個，占人身險公司全部在售產(chǎn)品的1/3，險種類別包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外險等4大類，基本做到險種全覆蓋。其中，健康險產(chǎn)品1000余個，占全部老年人產(chǎn)品的42%，是產(chǎn)品數(shù)量最多的險種，主要保障疾病、醫(yī)療費用以及長期護理等責任。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前老年人專屬保險產(chǎn)品162款，包括健康險111款、意外險40款、人壽保險7款、年金保險4款。

　　商保滲透率35.5%

　　根據(jù)保單登記平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前商業(yè)保險有效保單中，被保險人為65歲及以上老年人5918萬人，有效保單共計1.49億件，其中近2000萬老年人購買了健康險，保單共計6493萬件，意外險和健康險保單占比92.3%。65歲及以上老年人商業(yè)保險滲透率(購買商業(yè)保險的人數(shù)/人口總數(shù))為35.5%，與商業(yè)人身保險總滲透率39.86%，大體一致。

　　目前，商業(yè)養(yǎng)老保險已經(jīng)取得長足發(fā)展。但總體看，老年人保險發(fā)展仍不平衡、不充分，目前還無法滿足旺盛的保險需求。究其原因，一些業(yè)內(nèi)人士坦言，這既與老年人風險發(fā)生率較高、醫(yī)療費用通脹等客觀因素有關(guān)，也在很大程度上源于保險公司風險管控能力不夠，服務(wù)意識有待增強，產(chǎn)品創(chuàng)新有待進一步提升等主觀因素。

　　1月23日，銀保監(jiān)會等13部門聯(lián)合發(fā)布出臺《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，提出了積極發(fā)展多樣化商業(yè)養(yǎng)老年金保險、個人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險，以及發(fā)展有助于實現(xiàn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品年金化領(lǐng)取的保險產(chǎn)品等政策舉措，并明確了力爭到2025年為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險責任準備金的發(fā)展目標。2019年1-12月，退休后分期領(lǐng)取養(yǎng)老金的養(yǎng)老年金保險保費收入543億元，積累保險責任準備金5285億元。

　　天風證券研報指出，未來健康與養(yǎng)老產(chǎn)品及服務(wù)將成為養(yǎng)老保險體系的重要著力點，巨大的市場需求和持續(xù)的政策支持，將促進商業(yè)養(yǎng)老保險進入快速發(fā)展階段。

　　平安養(yǎng)老險有關(guān)負責人表示，銀保監(jiān)會一系列舉措，將鼓勵保險機構(gòu)去積極適應(yīng)市場需求，增加滿足全社會養(yǎng)老需求的保險產(chǎn)品供應(yīng)，提供涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、護理、意外等方位需求的保險產(chǎn)品，滿足老年群體健康、失能、病患等不同身體狀況、養(yǎng)老、醫(yī)療、防范意外等不同目的需求的保險保障，更好地應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)。

　　4.7萬人參保個稅遞延養(yǎng)老險

　　值得一提的是，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險亦是關(guān)注重點。自2018年5月在上海市、福建省(含廈門市)以及蘇州工業(yè)園區(qū)開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點以來，試點進展平穩(wěn)。截至2019年12月末，已有67款產(chǎn)品獲批上市，19家公司實現(xiàn)出單，保費收入約12.4億元，累計參保人數(shù)4.7萬人。從試點情況看，公眾對養(yǎng)老金管理更為看重安全穩(wěn)健，普遍選擇具有確定或保底收益的產(chǎn)品；中青年人已有一定主動積累養(yǎng)老金的意識；臨近退休人員增加養(yǎng)老金積累意愿較強，累計所交保費隨年齡增長遞增。

　　銀保監(jiān)會相關(guān)人士透露，銀保監(jiān)會適時將個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點擴展到全國范圍，優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險支持政策，為失獨、單身高齡等老年群體盤活養(yǎng)老資源。

　　1月13日，銀保監(jiān)會副主席黃洪在國新辦發(fā)布會上表示，下一步，養(yǎng)老金第三支柱改革將納入國家重大改革內(nèi)容，同時養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展將作為國家重點戰(zhàn)略，納入到“十四五”規(guī)劃之中。

　　黃洪強調(diào)，養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展，各類養(yǎng)老金的建立對商業(yè)保險機構(gòu)來講，既是一個機遇更是重大的挑戰(zhàn)。因為個人養(yǎng)老金負債周期非常長，它要穿越多個經(jīng)濟周期，要經(jīng)受長壽風險、利率風險等一系列考驗，所以商業(yè)保險機構(gòu)的能力建設(shè)這是當前銀保監(jiān)會重點要抓的主要工作，包括投資能力、精算定價能力、專業(yè)隊伍建設(shè)等方面的能力建設(shè)。

　　目前，銀保監(jiān)會正在開展第三支柱個人養(yǎng)老金課題研究，推動銀行業(yè)保險業(yè)參與第三支柱建設(shè)；加強與人力資源社會保障部、財政部等的溝通協(xié)調(diào)，堅持市場化導(dǎo)向，加強金融監(jiān)管，立足現(xiàn)有信息平臺，提出意見建議，共同推動第三支柱相關(guān)制度出臺。