小貸機(jī)構(gòu)的退：少一點激進(jìn)，加強(qiáng)風(fēng)控

早年間，小貸機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一段時間的無序化自由發(fā)展，在缺少監(jiān)管的情況下，大多數(shù)小貸機(jī)構(gòu)都采用了簡單粗暴的高利率模式，來抵消壞賬帶來的風(fēng)險。而隨著政策監(jiān)管的逐漸加強(qiáng)，顯然這種激進(jìn)的模式已經(jīng)走不通了。小貸機(jī)構(gòu)要么被迫退出信貸舞臺，要么需要積極尋求一種健康可持續(xù)的運營模式，而對于那些真正想做好小微貸款的機(jī)構(gòu)來說，監(jiān)管的嚴(yán)格正是一個驅(qū)逐劣幣、創(chuàng)造良性發(fā)展環(huán)境的跳板。在限制利率的條件下，加強(qiáng)風(fēng)控能力、設(shè)計科學(xué)的信貸產(chǎn)品等，是小貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必經(jīng)變革，但大多數(shù)小貸機(jī)構(gòu)往往缺少資質(zhì)，也不具備對接大量金融服務(wù)商的人力資源，于是一家以一站式金融SaaS服務(wù)為核心競爭力的金融服務(wù)商——微米云服，引起了多家小貸金融機(jī)構(gòu)的注意。

微米云服是一家領(lǐng)先AI算法的金融智能SaaS服務(wù)商，通過為小貸機(jī)構(gòu)提供模塊化的個性定制風(fēng)控模型，并利用人工智能結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，全面接管小貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)控業(yè)務(wù)，不僅能幫助小貸機(jī)構(gòu)減少人力成本投入，也能大大增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力。

微米云服的智能風(fēng)控系統(tǒng)包括貸前準(zhǔn)入、貸中額度評估和貸后管理模型，貫穿用戶產(chǎn)品的全生命周期、業(yè)務(wù)全流程，幫助機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地找到壞賬風(fēng)險更低的貸款人，在符合政策要求的條件下實現(xiàn)機(jī)構(gòu)的良性運轉(zhuǎn)。

小貸機(jī)構(gòu)的進(jìn)：用科技加速金融發(fā)展

微米云服的客戶王小姐稱，金融行業(yè)每一次在技術(shù)或政策的變更，都是一次大浪淘沙，能留下的機(jī)構(gòu)，必然有其過人之處。而對他們來說，則是當(dāng)年的數(shù)字化轉(zhuǎn)型決策改變了公司的命運走向。“微米云服是一家很全面的金融SaaS服務(wù)商，能幫我們實現(xiàn)信貸產(chǎn)品設(shè)計、加強(qiáng)風(fēng)控、資產(chǎn)管理等，全程降低人力成本的消耗，同時又保持著良好的業(yè)務(wù)收益，之前我們存在的獲客成本高、壞賬率高、收款難等問題，在接入微米云服后都得到了很好的解決。目前公司已經(jīng)走向了更高階的發(fā)展軌道，并一步步穩(wěn)定前進(jìn)著。”

據(jù)小貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，在接入微米云服的短短一年時間內(nèi)，公司就已經(jīng)將90%的業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)移到線上處理，只需要在最初需求的確認(rèn)及最后數(shù)據(jù)的把關(guān)兩步引入人工的參與。另一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也極大地縮短了單筆業(yè)務(wù)的耗時。在過去的線下作業(yè)階段，每位業(yè)務(wù)員單日獲客僅有10單，平均入網(wǎng)時間在6小時以上，而且線下簽約的門檻也會流失一大部分的客戶。如今通過智能風(fēng)控結(jié)合數(shù)字化技術(shù)，通過大量的個性化風(fēng)控模型，對貸款人進(jìn)行全面的風(fēng)控評估和管理，10分鐘便能審核上萬單，并在線上進(jìn)行合同的簽署和儲存，業(yè)務(wù)時間縮短至幾個小時甚至是十分鐘內(nèi)。“這是一種數(shù)量級別的飛躍，對拓寬新客數(shù)量和運營收益，都是難以估計的增長，所以接入微米云服的金融SaaS服務(wù)可以說是近年來公司做過的最正確的選擇。”

隨著普惠金融理念的深化，以及國家對小微企業(yè)的扶持力度逐年加大，小微貸款的需求一定會越來越大。對小貸機(jī)構(gòu)來說，選擇正確的金融SaaS服務(wù)商，用科技方式加速獲客和放款，有助于機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展。而從宏觀角度來看，小貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力加強(qiáng)，能幫助更多小微公司和個人及時獲得周轉(zhuǎn)資金，增加資金的有效流動性，讓經(jīng)濟(jì)鞏固整體上行趨勢，最終為實現(xiàn)普惠金融添一份力。在這一點上，小貸機(jī)構(gòu)和金融SaaS服務(wù)商都起到了關(guān)鍵作用。

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