工作人員在柜面受理了該客戶劉先生的賬戶上鎖業務。通過柜面核心系統查詢劉先生近期交易流水、上鎖日期及上鎖原因,工作人員確定了導致劉先生儲蓄賬戶上鎖的4筆交易,其中3筆交易為轉入交易,轉入資金由3個不同姓名的交易對手轉入,1筆為支出交易,為跨行柜員機取現交易,4筆交易時間為晚上10點前后。由于這幾筆資金交易發生時間點的特殊性,工作人員向劉先生問詢交易的具體情況。在與劉先生了解交易情況的過程中,劉先生表示他是通過朋友介紹下載了一個叫做“BCOTC”的手機APP,在APP里注冊了個人信息(包括姓名、郵箱、銀行賬號等),并通過這個APP買賣虛擬貨幣-泰達幣,APP里當天賣出的泰達幣,買方會將人民幣資金轉入其民生儲蓄賬戶,同時劉先生主動表示在現實中不認識與其賬戶發生交易的交易對手。

鑒于劉先生提及賬戶用于買賣虛擬貨幣且交易雙方在現實中完全不認識的情況,工作人員深入查詢客戶儲蓄賬戶近幾年的賬戶狀態及交易情況。經查詢,客戶儲蓄賬戶曾因長期未使用轉為久懸不動戶,客戶于2023年10月辦理久懸賬戶激活,激活后賬戶交易即進即出或呈現分散轉入集中轉出的交易特征,交易對手眾多且多為一次性交易,交易模式單一。因該客戶儲蓄賬戶風險特征明顯,經辦服務經理向支行監控崗報備了賬戶情況,向客戶告知賬戶解鎖需要做進一步審核,在征得客戶同意后,留存了客戶提供的有關泰達幣資金交易的APP截圖,并告知客戶會持續跟進賬戶解鎖情況。

在解鎖審核的過程中,支行服務經理多次致電與客戶溝通,讓劉先生逐漸意識到買賣虛擬貨幣雖然能賺取差價獲得收益,但同時賬戶會因為接收到一些來路不明的資金導致日后增加被司法凍結的可能性,進而導致短則3天長則半年以上無法使用賬戶資金的風險,客戶對我行的風險提示及處理結果表示認可。

年輕客戶在現實中因為生活的壓力希望通過“快捷高效”的方式額外獲取收入,但因對“賺錢”工具判斷不足,容易在這個過程中被洗腦。回顧此案,作為金融機構,在處理同類案件的過程中,除了要保護客戶的賬戶資金安全,更需要多角度多層次關注并了解客戶賬戶交易的背景情況,及時發現和制止潛在的風險點,并及時向客戶做好風險提示。

民生銀行廣州分行溫馨提醒廣大持卡人:不要輕易在網絡平臺通過買賣虛擬商品獲取差價賺取收益,要對自己的賬戶負責,收到陌生人轉入資金須謹慎。

民生銀行廣州分行

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