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七大“安全防身術(shù)”確保互聯(lián)網(wǎng)金融理財“錢”景
2015/5/5 8:33:41 來源:中國產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究網(wǎng) 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關(guān)閉】
核心提示: 在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中,早期的“寶寶”產(chǎn)品曾經(jīng)引領(lǐng)全民理財時代,但是目前已經(jīng)不能滿足人們的需求,多數(shù)投資者愿意嘗試收益更高、更安全便捷的方式。而如今,在互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中,早期的“寶寶”產(chǎn)品曾經(jīng)引領(lǐng)全民理財時代,但是目前已經(jīng)不能滿足人們的需求,多數(shù)投資者愿意嘗試收益更高、更安全便捷的方式。而如今,在互聯(lián)網(wǎng)金融盛行的時代,投資者如何安全的選擇投資回報率?
鈦媒體注:理財是與每個人密切相關(guān)的一個話題,再趕上互聯(lián)網(wǎng)+這個風(fēng)口熱點(diǎn),“錢”景十分看好。當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)木劢裹c(diǎn),不僅僅是資產(chǎn)的多元化配置,也是資金更快捷更安全的渠道。
在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中,早期的“寶寶”產(chǎn)品曾經(jīng)引領(lǐng)全民理財時代,但是目前已經(jīng)不能滿足人們的需求,多數(shù)投資者愿意嘗試收益更高、更安全便捷的方式。
在互聯(lián)網(wǎng)金融盛行的時代,投資者如何安全的選擇投資回報率,鈦媒體作者易P2P建議投資者可以從挑選互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為關(guān)鍵,安全風(fēng)控為核心,輔以資金安全等基礎(chǔ)要素,來進(jìn)行自我的投資保護(hù),以下七大“安全防身術(shù)”教你如何有“錢”景:
一、大背景好平臺的“高富帥”要用數(shù)據(jù)來說話
既然要對個人資產(chǎn)進(jìn)行配置,為啥選擇平臺是關(guān)鍵?舉個簡單實(shí)際案例,選擇超市、商場專柜的商品,肯定要比小地攤的商品更能做好售后服務(wù)。所以在安全理財上,挑選一家運(yùn)營時間相對較長、綜合實(shí)力強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺,是投資理財?shù)年P(guān)鍵所在。
為更好的說明綜合實(shí)力強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺長什么樣子,易P2P(微信號:YI_P2P)以挑選工作來類比,在畢業(yè)后找工作時,我們都試圖尋找一家好公司擇一份好工作。選擇好公司是關(guān)鍵,公司成立幾年,做什么業(yè)務(wù),在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模和地位,是國企、外企、還是民營,有沒有上市。
以匯豐銀行2015年校園招聘為例,“匯豐集團(tuán),總部位于英國倫敦,乃世界規(guī)模最大的銀行及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一,在世界83個國家和地區(qū)擁有超過10,000個分支機(jī)構(gòu)。匯豐集團(tuán)全稱源于其創(chuàng)始成員,始于1865年并從未間斷在中國服務(wù)的香港上海匯豐銀行有限公司”。我們來看數(shù)據(jù)支持點(diǎn),公司地點(diǎn)為大城市:倫敦;行業(yè)規(guī)模:最大之一,有數(shù)據(jù)支撐;成立時間:很久,追溯至1865年。
易P2P總結(jié)選擇平臺標(biāo)準(zhǔn):
1.2013年或之前就布局發(fā)展,創(chuàng)新力較強(qiáng)的;
2.2014年獲得A輪、B輪大額注資的;
3.2015年未曝出壞賬,持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營的;
4.高管是高學(xué)歷背景的,且官網(wǎng)介紹詳細(xì)的;
5.注冊資金在3000萬元以上的。
如果2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展元年,那2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)年,到2015年互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是穩(wěn)定年,所以選擇安全理財平臺最簡單的方法,就是挑選2013年小試牛刀嶄露頭角,2014年大獲投資披荊斬棘,2015年持續(xù)穩(wěn)定沒有壞賬的平臺。如2013年嶄露頭角上央視,2014年再獲融資,2015年無壞賬的91金融。另一個簡單方法就是看企業(yè)高層,像互聯(lián)網(wǎng)界全球知名的馬云;互聯(lián)網(wǎng)金融高學(xué)歷的三位高管:人人貸的張適時、李欣賀、楊一夫,出身中國高校清華北大。
在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一般都有“關(guān)于我們”、“團(tuán)隊(duì)介紹”欄目,投資者在理財前需要重點(diǎn)看一下。企業(yè)介紹越詳細(xì)越好,成熟安全的平臺需要有注冊資金3000萬元以上,重要的企業(yè)組織架構(gòu)要披露,團(tuán)隊(duì)成員的學(xué)歷、工作經(jīng)驗(yàn)是公開的,接受投資人的監(jiān)督考察。其他簡便方法是從私募、風(fēng)投注資的平臺中篩選,融資資金越多,估值越大,理財資產(chǎn)越安全,從安全程度來看,主板、創(chuàng)業(yè)板上市>C輪融資>B輪融資>A輪融資>無融資。
二、選貴的不如選對的,安全模式是第一位的
理財?shù)囊粋重要特性就是收益性,但是適用于每個人的理財法則是:選貴的不如選對的,選擇適合自己的理財收益才是最好的。
互聯(lián)網(wǎng)理財以渠道便捷為首要特征,其次是品種多樣的特點(diǎn)。按照種類,目前大致可以總結(jié)為寶寶類的貨幣基金,保險類理財,P2P理財。整體來講,按照收益率,寶寶類的貨幣基金<保險類理財<P2P理財,相應(yīng)的風(fēng)險是依次遞增。對于眾人“矚目”的P2P安全理財,其保障模式也是“五花八門”。
按照現(xiàn)有數(shù)據(jù)和市場認(rèn)可情況,現(xiàn)階段P2P理財?shù)娘L(fēng)險控制模式中,抵押方式是被公認(rèn)最安全的,擔(dān)保模式是問題暴露最多的,大數(shù)據(jù)模式是最具潛力的。易P2P網(wǎng)貸研究院根據(jù)風(fēng)險控制的模式評價風(fēng)險如下。(說明:以下圖表星級越多越安全)
安全等級評定 大額(千萬元及以上) 小額(萬元級) 分散配置 擔(dān)保(下滑趨勢) ★★☆ ★★★ ★★★ 抵押(上升趨勢) ★★★★☆ ★★★★★ ★★★★★ 信用(潛力趨勢) ★☆ ★★★★ ★★★ 供應(yīng)鏈(潛力階段) ★★★ ★★★☆ ★★★☆ 票據(jù)(下滑趨勢) ★★★ ★★★☆ ★★★★ 依目前的發(fā)展來看,抵押模式在市場中以較低的壞賬率占據(jù)了近30%的成交規(guī)模,信用模式在無抵押的情況下,壞賬率最高可達(dá)15%。擔(dān)保模式的市場信任程度在下滑,較有影響力的事件是河北融投擔(dān)保公司破產(chǎn),波及積木盒子和鑫合匯。
針對個體投資者,選擇收益高不是最重要的,選擇保障模式才是第一位的。除了上述的安全模式評級,還需要注意以下安全點(diǎn):1,抵押模式必須是易變現(xiàn)、足值抵押的;2,擔(dān)保公司要有保障,但有擔(dān)保并不能解決根本風(fēng)險問題;3,有風(fēng)險保障金制度,規(guī)模越大越安全;4,逾期后,平臺有及時的壞賬處理流程,如回收債權(quán)等;5,最重要的,也是不易察覺的,平臺的風(fēng)控人員和技術(shù)是專業(yè)的。
三、強(qiáng)大的技術(shù)保障墻、保護(hù)網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的技術(shù)風(fēng)險,會波及到投資者的信息安全,從而引起資金的風(fēng)險。
以P2P網(wǎng)貸為例,自2013年P(guān)2P行業(yè)日益火爆以來,人人貸、拍拍貸、翼龍貸、有利網(wǎng)等多家P2P網(wǎng)貸平臺都被黑客攻擊過。據(jù)不完全統(tǒng)計,僅僅在2014年,全國已有逾150家P2P平臺由于黑客攻擊造成系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)惡意篡改等。就在2015年4月,P2P網(wǎng)站芝麻金融被曝數(shù)據(jù)庫泄露,危及到了投資者的資金安全。
此時,互聯(lián)網(wǎng)金融的“保障墻”、“保護(hù)網(wǎng)”顯得尤為重要。技術(shù)風(fēng)險的體現(xiàn),主要是黑客侵襲、病毒木馬、系統(tǒng)漏洞、用戶信息泄露、用戶安全意識薄弱,不良虛假金融信息的傳播等。一家互聯(lián)網(wǎng)金融IT技術(shù)不夠強(qiáng)大的平臺,就可能會消失在沒有硝煙的戰(zhàn)場中。
投資者在做投資理財時,可以觀察互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的CTO以及技術(shù)團(tuán)隊(duì)。還要細(xì)察平臺的系統(tǒng),一個平臺自己搭建的系統(tǒng)要比購買的系統(tǒng)相對安全。另外,有正規(guī)安全認(rèn)證的平臺會相對安全一些。
四、資金風(fēng)險要跟蹤“來龍去脈”
為保障投資者的資金安全,易P2P從“錢袋子”中money的流轉(zhuǎn)過程,來分析如何防范資金風(fēng)險。從資金的充值,到投資領(lǐng)域、資金的運(yùn)用,最后到資金的提現(xiàn),這個順序追蹤資金的安全性。
首先從充值說起,一,線下充值風(fēng)險高;二,信用卡充值有風(fēng)險。線下充值是投資人通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式,對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺公布的公司或者個人賬號充值,轉(zhuǎn)賬成功后平臺的客服、財務(wù)人員確認(rèn)到賬情況。這種線下充值的方式不能避免平臺自融的可能,風(fēng)險極大。信用卡充值目前已被央行叫停。投資者借助第三方支付,利用信用卡來充值,到期后再還信用卡,這種“空手套白狼”已被叫停。
其次是資金的運(yùn)用、投資領(lǐng)域階段。
在投資的運(yùn)用上,要避免資金池模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,避免平臺自融。投資運(yùn)用過程中,投資者的資金和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的資金是相互隔離的,實(shí)行第三方托管。在投資領(lǐng)域上,避免投資產(chǎn)能過剩的領(lǐng)域,債權(quán)項(xiàng)目真實(shí),經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)控審核。
最后項(xiàng)目到期提現(xiàn)時,資金風(fēng)險主要涉及到項(xiàng)目逾期、壞賬等問題。首先,投資前就要考慮到這一層風(fēng)險,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是否有防范逾期、壞賬的風(fēng)控措施;其次,萬一出現(xiàn)此類問題,投資者要密切關(guān)注投資項(xiàng)目,關(guān)注平臺公告;最后,在財產(chǎn)受到損失的情況下,有必要拿出法律武器維護(hù)自己的權(quán)益?傊硇钥创L(fēng)險,投合適的產(chǎn)品。
除了上述投資的資金風(fēng)險,還包括經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的風(fēng)險。如果要降息,有些定息收益產(chǎn)品的收益難免下滑,資金收益難免降低。又或者市場環(huán)境好,由于定期理財資金不能取出,錯過更好的投資機(jī)會。
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