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七大“安全防身術”確保互聯網金融理財“錢”景
2015/5/5 8:33:41 來源:中國產業發展研究網 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關閉】
核心提示: 在互聯網理財產品中,早期的“寶寶”產品曾經引領全民理財時代,但是目前已經不能滿足人們的需求,多數投資者愿意嘗試收益更高、更安全便捷的方式。而如今,在互聯網金融在互聯網理財產品中,早期的“寶寶”產品曾經引領全民理財時代,但是目前已經不能滿足人們的需求,多數投資者愿意嘗試收益更高、更安全便捷的方式。而如今,在互聯網金融盛行的時代,投資者如何安全的選擇投資回報率?
鈦媒體注:理財是與每個人密切相關的一個話題,再趕上互聯網+這個風口熱點,“錢”景十分看好。當下互聯網理財的聚焦點,不僅僅是資產的多元化配置,也是資金更快捷更安全的渠道。
在互聯網理財產品中,早期的“寶寶”產品曾經引領全民理財時代,但是目前已經不能滿足人們的需求,多數投資者愿意嘗試收益更高、更安全便捷的方式。
在互聯網金融盛行的時代,投資者如何安全的選擇投資回報率,鈦媒體作者易P2P建議投資者可以從挑選互聯網金融平臺為關鍵,安全風控為核心,輔以資金安全等基礎要素,來進行自我的投資保護,以下七大“安全防身術”教你如何有“錢”景:
一、大背景好平臺的“高富帥”要用數據來說話
既然要對個人資產進行配置,為啥選擇平臺是關鍵?舉個簡單實際案例,選擇超市、商場專柜的商品,肯定要比小地攤的商品更能做好售后服務。所以在安全理財上,挑選一家運營時間相對較長、綜合實力強的互聯網理財平臺,是投資理財的關鍵所在。
為更好的說明綜合實力強的互聯網金融平臺長什么樣子,易P2P(微信號:YI_P2P)以挑選工作來類比,在畢業后找工作時,我們都試圖尋找一家好公司擇一份好工作。選擇好公司是關鍵,公司成立幾年,做什么業務,在行業內的規模和地位,是國企、外企、還是民營,有沒有上市。
以匯豐銀行2015年校園招聘為例,“匯豐集團,總部位于英國倫敦,乃世界規模最大的銀行及金融服務機構之一,在世界83個國家和地區擁有超過10,000個分支機構。匯豐集團全稱源于其創始成員,始于1865年并從未間斷在中國服務的香港上海匯豐銀行有限公司”。我們來看數據支持點,公司地點為大城市:倫敦;行業規模:最大之一,有數據支撐;成立時間:很久,追溯至1865年。
易P2P總結選擇平臺標準:
1.2013年或之前就布局發展,創新力較強的;
2.2014年獲得A輪、B輪大額注資的;
3.2015年未曝出壞賬,持續穩定經營的;
4.高管是高學歷背景的,且官網介紹詳細的;
5.注冊資金在3000萬元以上的。
如果2013年是互聯網金融的發展元年,那2014年是互聯網金融的爆發年,到2015年互聯網金融應該是穩定年,所以選擇安全理財平臺最簡單的方法,就是挑選2013年小試牛刀嶄露頭角,2014年大獲投資披荊斬棘,2015年持續穩定沒有壞賬的平臺。如2013年嶄露頭角上央視,2014年再獲融資,2015年無壞賬的91金融。另一個簡單方法就是看企業高層,像互聯網界全球知名的馬云;互聯網金融高學歷的三位高管:人人貸的張適時、李欣賀、楊一夫,出身中國高校清華北大。
在互聯網金融平臺一般都有“關于我們”、“團隊介紹”欄目,投資者在理財前需要重點看一下。企業介紹越詳細越好,成熟安全的平臺需要有注冊資金3000萬元以上,重要的企業組織架構要披露,團隊成員的學歷、工作經驗是公開的,接受投資人的監督考察。其他簡便方法是從私募、風投注資的平臺中篩選,融資資金越多,估值越大,理財資產越安全,從安全程度來看,主板、創業板上市>C輪融資>B輪融資>A輪融資>無融資。
二、選貴的不如選對的,安全模式是第一位的
理財的一個重要特性就是收益性,但是適用于每個人的理財法則是:選貴的不如選對的,選擇適合自己的理財收益才是最好的。
互聯網理財以渠道便捷為首要特征,其次是品種多樣的特點。按照種類,目前大致可以總結為寶寶類的貨幣基金,保險類理財,P2P理財。整體來講,按照收益率,寶寶類的貨幣基金<保險類理財<P2P理財,相應的風險是依次遞增。對于眾人“矚目”的P2P安全理財,其保障模式也是“五花八門”。
按照現有數據和市場認可情況,現階段P2P理財的風險控制模式中,抵押方式是被公認最安全的,擔保模式是問題暴露最多的,大數據模式是最具潛力的。易P2P網貸研究院根據風險控制的模式評價風險如下。(說明:以下圖表星級越多越安全)
安全等級評定 大額(千萬元及以上) 小額(萬元級) 分散配置 擔保(下滑趨勢) ★★☆ ★★★ ★★★ 抵押(上升趨勢) ★★★★☆ ★★★★★ ★★★★★ 信用(潛力趨勢) ★☆ ★★★★ ★★★ 供應鏈(潛力階段) ★★★ ★★★☆ ★★★☆ 票據(下滑趨勢) ★★★ ★★★☆ ★★★★ 依目前的發展來看,抵押模式在市場中以較低的壞賬率占據了近30%的成交規模,信用模式在無抵押的情況下,壞賬率最高可達15%。擔保模式的市場信任程度在下滑,較有影響力的事件是河北融投擔保公司破產,波及積木盒子和鑫合匯。
針對個體投資者,選擇收益高不是最重要的,選擇保障模式才是第一位的。除了上述的安全模式評級,還需要注意以下安全點:1,抵押模式必須是易變現、足值抵押的;2,擔保公司要有保障,但有擔保并不能解決根本風險問題;3,有風險保障金制度,規模越大越安全;4,逾期后,平臺有及時的壞賬處理流程,如回收債權等;5,最重要的,也是不易察覺的,平臺的風控人員和技術是專業的。
三、強大的技術保障墻、保護網
互聯網金融面臨的技術風險,會波及到投資者的信息安全,從而引起資金的風險。
以P2P網貸為例,自2013年P2P行業日益火爆以來,人人貸、拍拍貸、翼龍貸、有利網等多家P2P網貸平臺都被黑客攻擊過。據不完全統計,僅僅在2014年,全國已有逾150家P2P平臺由于黑客攻擊造成系統癱瘓、數據惡意篡改等。就在2015年4月,P2P網站芝麻金融被曝數據庫泄露,危及到了投資者的資金安全。
此時,互聯網金融的“保障墻”、“保護網”顯得尤為重要。技術風險的體現,主要是黑客侵襲、病毒木馬、系統漏洞、用戶信息泄露、用戶安全意識薄弱,不良虛假金融信息的傳播等。一家互聯網金融IT技術不夠強大的平臺,就可能會消失在沒有硝煙的戰場中。
投資者在做投資理財時,可以觀察互聯網金融平臺的CTO以及技術團隊。還要細察平臺的系統,一個平臺自己搭建的系統要比購買的系統相對安全。另外,有正規安全認證的平臺會相對安全一些。
四、資金風險要跟蹤“來龍去脈”
為保障投資者的資金安全,易P2P從“錢袋子”中money的流轉過程,來分析如何防范資金風險。從資金的充值,到投資領域、資金的運用,最后到資金的提現,這個順序追蹤資金的安全性。
首先從充值說起,一,線下充值風險高;二,信用卡充值有風險。線下充值是投資人通過銀行轉賬的方式,對互聯網金融平臺公布的公司或者個人賬號充值,轉賬成功后平臺的客服、財務人員確認到賬情況。這種線下充值的方式不能避免平臺自融的可能,風險極大。信用卡充值目前已被央行叫停。投資者借助第三方支付,利用信用卡來充值,到期后再還信用卡,這種“空手套白狼”已被叫停。
其次是資金的運用、投資領域階段。
在投資的運用上,要避免資金池模式的互聯網金融平臺,避免平臺自融。投資運用過程中,投資者的資金和互聯網金融平臺的資金是相互隔離的,實行第三方托管。在投資領域上,避免投資產能過剩的領域,債權項目真實,經過嚴格的風控審核。
最后項目到期提現時,資金風險主要涉及到項目逾期、壞賬等問題。首先,投資前就要考慮到這一層風險,互聯網金融平臺是否有防范逾期、壞賬的風控措施;其次,萬一出現此類問題,投資者要密切關注投資項目,關注平臺公告;最后,在財產受到損失的情況下,有必要拿出法律武器維護自己的權益。總之,理性看待風險,投合適的產品。
除了上述投資的資金風險,還包括經濟大環境的風險。如果要降息,有些定息收益產品的收益難免下滑,資金收益難免降低。又或者市場環境好,由于定期理財資金不能取出,錯過更好的投資機會。
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