作為經濟運行的晴雨表，銀行業的經營狀態基本上體現了經濟運行狀況。相關數據顯示，上半年銀行業資產質量和經營效率均維持在較好水平。新近發布財報的廈門銀行，其財報也顯示其經營質效的進一步提升。

日前，廈門銀行2022年中期業績報告出爐，該行上半年資產總額突破3500億元，較上年末增長6.74%;實現營業收入28.55億元，同比增長18.17%;其中，非利息收入增長明顯，上半年累計實現非息收入5.80億元，同比增長90.76%，營收貢獻度攀升;實現歸屬于母公司股東的凈利潤12.32億元，同比增長15.11%。

經營質效不斷提升的同時，該行資產質量繼續保持優異水平。截至6月末，該行不良率為0.90%，資產質量持續優異主要得益于該行運用數字化手段提升風險管理能力，實現風險的有效管控。

延續穩健經營態勢

報告顯示，廈門銀行上半年規模穩步提升，資產總額突破3500億元，較上年末增長6.74%;貸款總額1847.20億元，較上年末增長5.53%;存款總額2120.26億元，存款增速超兩位數，達15.36%，取得較快增長。

在經營效益方面，該行上半年實現營業收入28.55億元，同比增長18.17%，營收增速居行業前列;歸屬于母公司股東的凈利潤12.32億元，同比增長15.11%，經營質效持續提升，盈利能力逐步增強。

截至6月末，該行企業貸款和墊款余額988.14億元，較上年末增長7.44%;個人貸款和墊款余額693.93億元，較上年末增加4.04%;制造業貸款余額175.62億元，較年初增幅1.35%，其中專精特新、高新技術、科技小巨人等科技型企業貸款余額48.45億元，較年初增幅12.41%，在提升服務實體經濟質效的同時，實現貸款總量穩步增長。

零售業務方面，截至6月末，該行零售客戶230.59萬戶，較上年增長10.21萬戶，增幅4.63%。該行管理個人金融資產規模819.79億元，較上年末增長39.98億元，增幅5.13%;個人存款規模441.51億元，較上年末增長25.08億元，增幅6.02%。

自登陸資本市場以來，廈門銀行資產質量持續向好。上半年，該行資產質量延續一季報表現，截至6月末，不良貸款率達0.90%，撥備覆蓋率達364.18%，居上市銀行較好水平，總體維持穩定，風險抵補較為充足。

從業務類別來看，截至6月末，該行對公貸款的不良率為1.25%，零售貸款不良率0.33%，整體資產質量穩中向好。

加速數字化經營布局

上半年，廈門銀行以提升“智能風控、精準營銷、客戶服務”三大核心能力為主線，堅持零售科技戰略，全面推進零售業務數字化轉型，依托大數據風控推動數字化轉型，提升金融科技支撐和服務能力。

在零售業務數字化轉型方面，該行將數字科技與業務管理相結合，依托客戶關系管理系統(CRM)，以客戶關系管理活動為基線，結合客群營銷手冊、營銷工作標準流程，持續完善客戶特征工程、標簽體系、商機捕捉和數據展示，有力支撐客戶畫像分析、個性化產品配置、服務精準推送，協助客戶活動和服務體系的優化。

借助互聯網技術，廈門銀行還為客戶提供線上服務，為進一步實現人機協同的智能服務模式，有效提升客服的服務效率，優化客戶體驗;進行在線客服AI知識庫優化，一次性問題解決率提升至80%，顯著提升服務品質。

在促進綠色金融降本增效方面，該行持續建設數字員工項目，運用RPA和AI技術實現業務流程自動化、智能化，上半年新發布8個機器人產品，賦能運維效能提升、資金業務智能運營和信貸作業自動化，有效推進業務流程優化與再造，實現降本增效，有力推動綠色金融和運營效能提升。

與此同時，廈門銀行還推出消費信貸工廠模式2.0，利用互聯網結合大數據風控技術，結合個人征信、司法等數據，運用風險模型進行風險評估，實現“自主在線申請、自動快速審批、自主支用”功能，實現零售消費信貸業務的整裝生產力，助力消費信貸業務的快速發展。

在數字人民幣方面，廈門銀行緊跟數字人民幣發展趨勢，完成數字人民幣系統建設，實現系統接入數字人民幣運營機構，為特色數字人民幣場景開放提供平臺支撐，推動數字人民幣工作順利開展。

未來，廈門銀行將持續發揮自身的比較優勢，聚焦重點領域和潛在市場，提升服務實體經濟質效，發展差異化和特色化經營，實現規模擴張到質量提升的新發展格局。

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