民眾財富管理理念轉變，招商信諾人壽迎來發展“紅利期”

近年來，隨著經濟的發展，我國居民可支配收入正在快速增長，財富管理的市場規模也正在擴大。據招商銀行《2021中國私人財富報告》顯示，2020年，中國個人可投資資產總規模達241萬億元。麥肯錫也認為，中國個人金融資產規模將保持約11%的高速增長，預計到2025年，中國財富管理市場規模有望達到332萬億元。

今年上半年，受資本市場跌宕、房地產市場下行等多重因素影響，民眾的財富管理理念從過去追求高回報率轉變為更注重安全性與穩定性，這使得保險在家庭資產配置中的安全墊作用進一步凸顯。

招商信諾人壽副總經理兼總精算師、首席市場官蔡廉和表示：“商保作為現代金融體系和社會保障體系的重要構成,已成為人們進行風險管理不可或缺的手段之一。在當前宏觀局勢不明朗、無風險利率下行以及人類健康遭受病毒威脅的背景下，保險因為自帶的抗風險屬性愈發被關注。比如年金險作為資產配置工具,其長期穩定性的特質正好契合了新時期人們穩健的財富需求;而健康險的補償性可以幫助大家有效減輕疾病帶來的經濟負擔，在守護家庭財富穩定上，也必不可少。”

另外，蔡廉和認為，無論是年金險還是健康險等都能幫助居民規避風險,降低其在疾病、經濟下行等風險面前的脆弱性。“隨著保險的繼續普及和滲透，險企將在醫療保障、養老保障、民生保障等方面發揮更大作用，在促進共同富裕的社會進程當中產生更積極的影響。”

立足自身核心優勢，招商信諾人壽布局大財富管理市場

在財富管理市場蓬勃發展的大背景下，險企應如何布局?蔡廉和認為:“對于險企而言，積極利用好自身的長期資產管理和專業風控能力的巨大優勢，圍繞客戶生命周期不同階段的資金需求,提供多層次、多場景的保險產品解決方案，如此才能在未來的大財富管理時代占據核心競爭優勢。”

具體而言,蔡廉和提供了以下幾點思路:

第一，深入了解和洞察不同群體消費特征、理財偏好和保障需求，不斷進行產品供給側創新。比如，招商信諾人壽就是根據客戶在不同周期的財富管理需求，設計了“有錢花”和“傳家璽悅”年金保險。前者針對年輕群體收入波動大等痛點，以安全、確定、穩定為導向,后者針對中年職場精英的財富規劃、對抗不確定風險的需求，提供“與生命等長的現金流”,同時對接家族信托,有效助力家族財富傳承。

第二，不要局限于布局單一的財富規劃,而是要基于客戶多元化需求以及自身優質資源，橫縱向打通保險產業鏈，圍繞客戶全生命周期探索構建“財富規劃+保險保障+健康管理”解決方案，更好地滿足客戶不同階段對財富、健康和醫療需求。“依托股東信諾集團全球醫療資源和逾百年的健康管理經驗，我們已能夠為客戶提供集預防、治療、康復于一體的全生命周期的健康管理和醫療解決方案，且受到市場和客戶的廣泛認可。”蔡廉和解釋道。

第三，充分發揮保險主業優勢，與生態合作伙伴共聯共創。蔡廉和談到:“畢竟,一個人的單打獨斗是比不過一群人的砥礪前行。我們依托股東招商銀行的大財富管理布局，在資管和渠道能力方面占據明顯優勢。另外，我們憑借自身優勢亦可助力招行打造大財富管理生態圈。此外，我們在全球擁有眾多優秀的合作伙伴，大家通過深度合作能夠更好地服務客戶的多元化需求。”

總之，在招商信諾人壽看來，想要決勝大財富管理時代，險企需要充分利用好自身在資產管理、產品創新和風險控制方面的專業優勢，并積極與生態合作伙伴共聯共創，為客戶打造出多元化、覆蓋全生命周期的財富管理方案。如此一來，便可有效滿足客戶在人生不同階段對財富、醫療以及健康的多元化需求。未來，招商信諾人壽將會持續拓寬在財富管理領域的業務覆蓋面，同時深耕健康領域，力求抓穩時代發展機遇。

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