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數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的供應(yīng)鏈金融:chatGPT能為行業(yè)帶來哪些突破
2023/5/30 20:11:33 來源:中國產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究網(wǎng) 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關(guān)閉】
核心提示:隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展,供應(yīng)鏈數(shù)字化方興未艾。基于區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的綜合應(yīng)用,供應(yīng)鏈金融數(shù)字化疾步前行,如何利用數(shù)字化技術(shù)促進產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化聯(lián)結(jié)和高效協(xié)同,助力中小微企業(yè)發(fā)展,更好服務(wù)實體經(jīng)濟,是亟待解決的難題。隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展,供應(yīng)鏈數(shù)字化方興未艾。基于區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的綜合應(yīng)用,供應(yīng)鏈金融數(shù)字化疾步前行,如何利用數(shù)字化技術(shù)促進產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化聯(lián)結(jié)和高效協(xié)同,助力中小微企業(yè)發(fā)展,更好服務(wù)實體經(jīng)濟,是亟待解決的難題。5月26日,“信科下午茶”主題沙龍活動在深圳順利舉辦。與會嘉賓包括微眾信科CEO耿心偉、中金云創(chuàng)副總裁申策、上海銀行深圳分行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理程煒華、海平供應(yīng)鏈創(chuàng)始人李海平、聯(lián)易融副總裁沈旸、亞洲保理副總裁柳方、京東科技企業(yè)金融業(yè)務(wù)部總監(jiān)馮邁。
在活動現(xiàn)場,嘉賓們認為,非常期待未來幾年新技術(shù)的發(fā)展將對供應(yīng)鏈金融帶來的無限想象,數(shù)字化在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域依然是一個非常熱門和長期的話題;供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展,不僅有賴于技術(shù)進步和機制完善,還包含行業(yè)生態(tài)內(nèi)各參與者能夠履行社會責任,而這也絕不僅是靠一兩家企業(yè)能夠完成的,需要大家站在促進行業(yè)發(fā)展的角度來共同建設(shè)。
供應(yīng)鏈金融數(shù)字化:一場科技“大考”
數(shù)字化時代,如何從行業(yè)出發(fā),建設(shè)更行之有效的供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施成為金融和供應(yīng)鏈實業(yè)界關(guān)注的焦點。
柳方從商業(yè)保理行業(yè)的角度出發(fā),介紹了這十年來商業(yè)保理行業(yè)內(nèi)所做的供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)演進——從賬戶監(jiān)管解決了商業(yè)保理回款封閉的問題,到ECDS(電票)解決了信息不對稱問題,到《民法典》的實施解決了“善意第三人”問題,再到標準的制定,以及信保合作解決信用覆蓋問題,還包括風控的精細化解決貿(mào)易真實性問題等等。
沈旸從A(人工智能)B(區(qū)塊鏈)C(云計算)D(大數(shù)據(jù))技術(shù)應(yīng)用層面分別闡釋了這些基礎(chǔ)設(shè)施的作用,通過AI的方式讓數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)標準化,降低運營成本;通過區(qū)塊鏈做交易驗證;通過云上生態(tài)鏈發(fā)揮杠桿作用;通過大數(shù)據(jù)及相關(guān)技術(shù)建模、同時確保數(shù)據(jù)安全與隱私保護;目的都是通過技術(shù)架構(gòu)最終降低運營成本,讓產(chǎn)業(yè)內(nèi)各參與者有利可圖。
回歸到供應(yīng)鏈,申策認為,“應(yīng)收賬款的邏輯在沒有數(shù)字化之前,它實際上只是核心企業(yè)和它的一級供應(yīng)商之間的關(guān)系,沒辦法穿透”,“數(shù)字化讓實現(xiàn)‘看得清、管得住、賣得掉’這三件事的能力顯著提升”。
馮邁介紹,京東在去年把供應(yīng)鏈金融科技平臺定位為整個金融集團的重要戰(zhàn)略之一,成立了供應(yīng)鏈金融平臺相關(guān)部門,從科技系統(tǒng)或者平臺方方面探索前沿技術(shù)和創(chuàng)新,并且發(fā)布了“雙十模型”。
目前供應(yīng)鏈金融數(shù)字化主要供給主體各自資源稟賦優(yōu)勢不同:金融機構(gòu)資金與產(chǎn)品豐富,核心企業(yè)了解用戶與產(chǎn)業(yè),第三方科技公司專注科技與產(chǎn)品,供應(yīng)鏈服務(wù)商掌握貿(mào)易關(guān)系。誠然,科技成為上下游企業(yè)的連接器。
“供應(yīng)鏈金融的神圖”如何落地?
隨著越來越多的市場主體參與到國內(nèi)的數(shù)字供應(yīng)鏈金融體系中來,整個行業(yè)生態(tài)也漸趨多樣性和復(fù)雜化,市場不同主體的模式開始分化,但整個市場似乎沒有一個全景化的生態(tài)圖譜能夠展現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)、科技和金融等各類主體之間彼此不同的定位、業(yè)務(wù)關(guān)系以及商業(yè)模式。從行業(yè)的角度看,這份圖譜的意義在于,幫助中國供應(yīng)鏈金融的廣大參與者透析生態(tài)結(jié)構(gòu)、借鑒精選案例實踐,把握方向趨勢。
李海平,被申策稱之為畫出了“供應(yīng)鏈金融的神圖”,自2017年起借鑒互聯(lián)網(wǎng)運營經(jīng)驗和調(diào)研區(qū)域特色企業(yè)及產(chǎn)業(yè)集群,不斷迭代形成鏈接線上和線下的產(chǎn)業(yè)圖譜。“它可能是一個趨勢,接下來我們認為圖譜的落地方式是國資牽頭,然后搭建供應(yīng)鏈平臺,混合所有制企業(yè)、供應(yīng)鏈科技、供應(yīng)鏈金融科技,包括一些供應(yīng)鏈平臺的運營多方融合起來”。
馮邁分享,京東在新能源行業(yè)業(yè)務(wù)上的實例,通過利用現(xiàn)有資源,接觸到更廣維度信息面的行業(yè),去調(diào)研這個行業(yè),從而了解上下游的深層需求,到創(chuàng)模式、建運營、搭系統(tǒng)的做法,即是產(chǎn)業(yè)圖譜的一種落地。
這要靠對整個產(chǎn)業(yè)鏈的貫通,申策歸納道:“整個產(chǎn)業(yè)鏈從上游到下游各個產(chǎn)業(yè)貫通,再去看某一部分,我的核心能力在哪里?我能給它提供什么樣的服務(wù)?橫向縱向如何貫通?當中有很多值得思考和研究的地方”。
“真正要把產(chǎn)業(yè)圖譜做好還是要從供應(yīng)鏈金融著手”,包括從反向思維開始落地,沈旸創(chuàng)新提出,“可能一開始需要一些補貼的方式,去描述出產(chǎn)業(yè)圖譜,真正產(chǎn)業(yè)突破出來了,以后再想供應(yīng)鏈金融怎么做,我這個錢怎么賺”。
能夠看到的是,在推行供應(yīng)鏈金融活動過程中,各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系,以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。供應(yīng)鏈金融是“應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生,產(chǎn)業(yè)圖譜只有服務(wù)于生態(tài)圈的繁榮與發(fā)展,提升供應(yīng)鏈整體競爭力,才能真正落地。
供應(yīng)鏈金融是普惠金融的最好場景
供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為依托,以真實貿(mào)易背景為前提,重點關(guān)注圍繞在核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)融資訴求,能夠應(yīng)對中小企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)定性不足和財務(wù)信息不規(guī)范等問題,可以說,普惠金融與供應(yīng)鏈金融是密不可分的。
耿心偉認為供應(yīng)鏈金融和普惠金融有很多淵源,主要表現(xiàn)在四方面:第一,供應(yīng)鏈金融的目標是想要解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題;第二,供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)更需要供應(yīng)鏈金融;第三,供應(yīng)鏈金融是兩頭出發(fā)的業(yè)務(wù),一頭是核心企業(yè),另一頭是供應(yīng)鏈上的小微企業(yè),一切融資都可以是供應(yīng)鏈金融;第四,能夠聯(lián)通交易數(shù)字化→數(shù)字信用化→信用資產(chǎn)化→資產(chǎn)證券化。
從銀行的角度來說,程煒華覺得,供應(yīng)鏈金融與普惠金融的結(jié)合,既是政策導(dǎo)向,也是核心企業(yè)和供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必需,更是銀行方的最優(yōu)解。近年來隨著金融科技的發(fā)展,風險管理成本得到有效降低;同時,在有限信用的情況下,也恰恰是發(fā)揮供應(yīng)鏈金融價值的時候。
與傳統(tǒng)認知不同,柳方深刻發(fā)問,“小微企業(yè)有信用嗎?這其實是一個挺痛苦的事情。我們可以分析小微企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)的管理能力、現(xiàn)金流等等,但是對于企業(yè)主是很難分析到的,而企業(yè)主對小微企業(yè)的影響是非常大的”,柳方坦言,“我們放過款的近千家企業(yè),很遺憾到現(xiàn)在還活著的就不到300家,就是1/3都不到”。對此,耿心偉更在乎如何選擇好的客群,“選擇比努力更重要”,能夠通過“主體信用+交易信用,專家決策+量化驅(qū)動”找到這“300”家“三好生(好人、好公司、好業(yè)務(wù))”。
沈旸覺得,“未來小微企業(yè)是可以做得更好的,除了主業(yè),相當于小微其他的東西都可以外包,也沒必要雇那么多人,拉長長板,將最能發(fā)揮作用的方面發(fā)揮出來就可以了”。
近年來,供應(yīng)鏈金融在促進普惠金融發(fā)展方面日益受到重視,政策層面多次強調(diào),規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),支持供應(yīng)鏈企業(yè)融資。除了科技在用最快的速度幫助普惠金融擴容,助力金融機構(gòu)觸達更廣泛的普惠金融客戶,行業(yè)內(nèi)也一致呼吁“不要做損害供應(yīng)鏈的事情”,從而通過供應(yīng)鏈來真正實現(xiàn)穿透式的金融服務(wù),服務(wù)更多的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)和生態(tài)中的中小微企業(yè)。
chatGPT等新技術(shù)能為行業(yè)帶來哪些突破?
在一個可想像的供應(yīng)鏈上,chatGPT可以為制造商提供生產(chǎn)計劃方面的支持,可以分析訂單、庫存和生產(chǎn)能力等數(shù)據(jù),以優(yōu)化生產(chǎn)計劃,并確保生產(chǎn)線的流暢運轉(zhuǎn);一個家電制造商可以使用chatGPT來預(yù)測下一季度銷售的產(chǎn)品類型和數(shù)量,并相應(yīng)地調(diào)整生產(chǎn)計劃,這可以幫助企業(yè)更好地管理庫存和供應(yīng)鏈,避免庫存積壓或短缺現(xiàn)象……
沈旸表示,“GPT等新技術(shù)帶來的影響有好有壞,好的方面是GPT不僅懂數(shù)據(jù)而且懂語言,能夠在供應(yīng)鏈金融這類非標場景下,降低溝通成本,快速將非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)撮合成結(jié)果”,而硬幣的另一面,“AI出來以后,偽造成本變得非常低,數(shù)字化線上化之后,都是能夠騙人的”,但仍應(yīng)對未來抱有期待,“未來好多事情都可以做了,我個人覺得未來尤其是在國內(nèi)金融行業(yè)會強調(diào)私有云,以及私有云和公有云之間的結(jié)合”。
耿心偉闡釋了對于數(shù)字化風控的理解。“第一,我認為一定要把專家決策的方式和量化驅(qū)動的模型緊密結(jié)合;第二,不僅要看主體,也要看交易;第三,一定要融入產(chǎn)業(yè)平臺和規(guī)則;第四,智能融顧一定是未來的方向”。
柳方坦言,“現(xiàn)在很多金融機構(gòu)或者說保理公司,喜歡做簡單的事,就是如果核心企業(yè)確權(quán)了,然后其他東西我都不看了,我們更多的是做有些土的事兒”,“我覺得隨著數(shù)字化風控的發(fā)展,會帶來狂風暴雨式的變化,好的方面特別好,風險也特別高”。
馮邁分享,“我們一直也在探索數(shù)字化風控,包括動產(chǎn)質(zhì)押的產(chǎn)品,基于對一些品類比如3C數(shù)碼家電,酒類,糧油,做一些隨借隨還動態(tài)抵押類的產(chǎn)品等等”,“基于一些其他數(shù)據(jù),增強對主體信用的評估,最終給出一個相對準確的授信”。
新技術(shù)能為行業(yè)發(fā)展帶來什么,這其實是一個普遍問題,首先得意識到科技是不以人的意志為轉(zhuǎn)移向前發(fā)展的,無論我們控制與否,它都會向前奔走。要做的事情是去理解它,積極學習它的原理和使用方法,了解它的優(yōu)勢和局限,再去思考如何和它配合并運用到實務(wù)中。
融資性貿(mào)易——供應(yīng)鏈公司頭上的“達摩克里斯之劍”
融資性貿(mào)易,這五個字,就像達摩克里斯之劍一樣,懸在供應(yīng)鏈公司的頭上。
申策分享道,“融資性貿(mào)易有蠻多定義的,一是虛增貿(mào)易背景,二是人為增加交易環(huán)節(jié),所有的交易環(huán)節(jié)和貨權(quán)等完全由另外一方控制”,行業(yè)內(nèi),大家對融資性貿(mào)易有不同的看法,“主流的看法是兩類,一類是貿(mào)易本身就有融資的行為,另一類是融資性貿(mào)易會帶來各種各樣不好的影響”。
“目前來說,沒有一個非常明確的界定能讓人一眼看出來是否融資性貿(mào)易”,李海平表示,“但我覺得,真正能夠來界定是不是融資性貿(mào)易,主要是兩個東西,第一個是供需,就是比較深層次原因,到底你在買你在賣,你有沒有這個需求?上游能不能給你供?因為如果說我是融資性貿(mào)易的話,我其實沒這個貨物的需求的,我就是給你貸款的,給你借貸的,他沒這個需求;第二個是動因,就是你參加了這個貿(mào)易,你的動因是什么”。
最近,“三個辦法一個規(guī)定”的出臺,最根本的要求還是讓金融回歸本源,基于真實的貿(mào)易背景。耿心偉認為,“貿(mào)易背景的真實性核準,才是我們做好供應(yīng)鏈金融最關(guān)鍵的地方;基于真實貿(mào)易背景之上,做出來的東西才會既長久也能風險可控”。
數(shù)字經(jīng)濟時代,社會和商業(yè)形態(tài)都在經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動著社會均衡普惠發(fā)展,數(shù)字化社會需要與之相適應(yīng)的數(shù)字化金融服務(wù)體系,也推動著我國供應(yīng)鏈金融生態(tài)走向4.0智能化時代,業(yè)務(wù)模式趨向去中心、實時、定制、小額,產(chǎn)品和解決方案則以數(shù)據(jù)為底層支撐,借助于各類綜合技術(shù)手段,實現(xiàn)供應(yīng)鏈和營銷鏈全程信息集成共享,進而提升服務(wù)能力和效率。
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