優先關注意外醫療費用的給付

與普通意外險相比，旅游意外險一般保障期較短，多數可選1-30天。從承保年齡來看，平安橙護黃金款的范圍最廣，可承保0-80歲的人群，人保優游保(7天版)和太平洋暢意玩尊享版的承保年齡分別為1-70歲和10-80歲。從保障范圍來看，有保險經紀人建議盡量選擇范圍較廣的產品。平安橙護黃金款、人保優游保(7天版)、太平洋暢意玩尊享版保障范圍均包含意外身故/傷殘、意外醫療等基礎保障。在此基礎上，三者均有50萬元的交通意外身故/傷殘保障。平安橙護黃金款提供旅行救護車費用2000元;人保優游保(7天版)則有慰問探訪交通費用補償、津貼給付保額6000元。

從具體的賠付規則來看，有保險經紀人建議優先關注較常用的意外醫療費用的給付。人保優游保(7天版)的保額較高，為10萬元，但每次有100元的免賠額，給付比例為80%;平安橙護黃金款保額為5萬元，醫保范圍內扣除100元后按100%賠付;太平洋暢意玩尊享版保額同為5萬元，0免賠額，在醫保范圍內100%報銷，但限二級及以上的公立醫院，值得注意的是，若太平洋暢意玩尊享版的被保人為71-80歲，保費不變，上述保額減半。意外住院津貼方面，平安橙護黃金款和人保優游保(7天版)的上限均為9000元，太平洋暢意玩尊享版則是1500元。

就增值服務來看，業內普遍認為，旅游在外，保險產品附帶的緊急救援服務是加分點。

建議：根據保障時長、游玩項目等綜合選擇

經對比，目前市場上的旅游意外險保費在數元到數十元不等，有的產品保費日均只需1-2元。雖然如此，消費者在投保前需要注意產品硬性的投保門檻，比如承保年齡，承保地區等，切勿出現境外旅游投保境內旅游專屬意外險的情況。本次測評的三款產品均是境內旅行險，僅保障境內發生的旅行事故。

蝸牛保險經紀CEO尚萌萌指出，“五一”期間有出行需求的消費者可以根據出行方式、旅游目的地和游玩項目、保障時長選擇意外險。如果只是簡單游覽，綜合意外險即足夠，若行程涉及潛水、沖浪、滑雪、跳傘、攀巖等高風險項目，則需額外選擇包含相關項目責任的旅游意外險。尚萌萌提醒，消費者需要關注產品的生效時間，最好提前至少1天投保，確保出發之時保障已經生效。

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