我國的工程保險(xiǎn)起步較晚，1979 年中國人民保險(xiǎn)公司才開始正式辦理工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2006 年，國務(wù)院下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，為工程建設(shè)中各種風(fēng)險(xiǎn)的承保及工程保險(xiǎn)的總體建設(shè)提供了發(fā)展指引和政策支持，標(biāo)志著我國工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入新的階段。工程保險(xiǎn)在我國部分大型工程項(xiàng)目建設(shè)的管理中已開始應(yīng)用，并且取得了一些成果。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2016年前三季度我國工程保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入為77.16億元，同期國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)原保費(fèi)收入為6370.58億元，我國工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)比重不足2%。

2010-2016年3季度工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入及占產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入比重分析

資料來源：保監(jiān)會(huì)

雖然工程保險(xiǎn)能對工程市場的良性發(fā)展起著特殊的作用，但是我國的參保率仍然和發(fā)達(dá)國家有著差距，發(fā)展和推行工程保險(xiǎn)也存在著一定的困難。

1、國民風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)

很多人對于風(fēng)險(xiǎn)都有著僥幸心理，一般覺得霉運(yùn)不會(huì)出現(xiàn)在自己身上，恰恰就因?yàn)楹雎燥L(fēng)險(xiǎn)所具有的不確定性，而導(dǎo)致人們減少對保險(xiǎn)手段的使用，片面追求降低成本，節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)自留，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，結(jié)果可想而知

2、市場配套法律相對不完善

由于我國市場經(jīng)濟(jì)在近三十年得到快速發(fā)展，但相關(guān)的保險(xiǎn)法規(guī)出臺(tái)時(shí)間不長，導(dǎo)致《保險(xiǎn)法》對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的有效覆蓋仍顯不足，由于投保方式分為自愿和強(qiáng)制兩種，并且強(qiáng)制的只有很少數(shù)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，保險(xiǎn)法依然存在盲區(qū)，因此完善法律法規(guī)，確保覆蓋各種經(jīng)濟(jì)行為，減少企業(yè)間的糾紛和混亂，以保障工程保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展勢在必行。

3、保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)不足

保險(xiǎn)的作用就是要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和對沖風(fēng)險(xiǎn)所對來的損失，參保人買了保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)獲得財(cái)務(wù)上的保障補(bǔ)償。但是很多時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后難以得到該有的補(bǔ)償，導(dǎo)致人們對保險(xiǎn)失去信心，我國工程保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范服務(wù)仍需有待提升。保險(xiǎn)公司應(yīng)該加自身強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，要了解市場所需，從而真正做到為投保人服務(wù)，為投保人創(chuàng)造價(jià)值。

4、保險(xiǎn)服務(wù)隊(duì)伍有待加強(qiáng)

由于歷史原因，保險(xiǎn)在我國的發(fā)展一度中斷，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)在我國的發(fā)展只有短短的30來年，因此保險(xiǎn)服務(wù)人才培養(yǎng)機(jī)制不夠完善，當(dāng)前保險(xiǎn)人員素質(zhì)參差不齊，服務(wù)質(zhì)量不高，難以適應(yīng)市場需求，導(dǎo)致保險(xiǎn)從業(yè)員在國民心中地位較低，這一人才瓶頸嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也嚴(yán)重影響工程保險(xiǎn)的推廣。
據(jù)了解，我國工程保險(xiǎn)行業(yè)具有以下方面的特點(diǎn)：

1、發(fā)展速度快。我國工程保險(xiǎn)快速發(fā)展得益于國家固定資產(chǎn)投資的加大和外資項(xiàng)目的大量涌入。在中國，隨著近年來南水北調(diào)、西

電東輸?shù)戎攸c(diǎn)工程的啟動(dòng)，以及國家在能源、鋼鐵、鐵路、交通、核工業(yè)等領(lǐng)域投入的加大，工程保險(xiǎn)市場擁有幾萬億元的市場前景。如此大的市場拉動(dòng)著工程保險(xiǎn)快速發(fā)展，但與投資總額相比仍偏低。

2、工程保險(xiǎn)保費(fèi)集中。我國目前承保的工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)大多集中在一些大項(xiàng)目、外資項(xiàng)目上，而大量的中小型項(xiàng)目的投保比例很低。這種集中使工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)單均保費(fèi)高，單均風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任大的特點(diǎn)。

3、法律環(huán)境逐步完善。近年來，我國相繼頒布了《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》、《建筑法》、《合同法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等法律、法規(guī)，為我國實(shí)行工程保險(xiǎn)制度提供了重要的法律依據(jù)。

4、工程保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸豐富。1993國內(nèi)啟動(dòng)工程保險(xiǎn)(95版)條款編寫工作，并于1995年經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用。在2001年，保險(xiǎn)市場還推出了列明風(fēng)險(xiǎn)的條款，即“建筑、安裝工程保險(xiǎn)”。之后，建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、質(zhì)量保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品也相繼開發(fā)。這些產(chǎn)品的推出，在一定程度上滿足了工程保險(xiǎn)市場的需要，

5、監(jiān)管力度加大，市場行為逐步規(guī)范。我國工程保險(xiǎn)市場競爭非常激烈，甚至出現(xiàn)了惡性競爭的現(xiàn)象，表現(xiàn)為價(jià)格方面各家公司為了爭搶業(yè)務(wù)，采用最為直接和簡單的手段即為降低費(fèi)率。我國一些高風(fēng)險(xiǎn)的大型項(xiàng)目，如地鐵、高速公路的承保費(fèi)率已經(jīng)低于國際工程保險(xiǎn)市場的價(jià)格，導(dǎo)致了在安排國際再保險(xiǎn)時(shí)出現(xiàn)了“貼費(fèi)”現(xiàn)象，并出現(xiàn)盡管投保金額不斷攀升，但保費(fèi)收入?yún)s增長緩慢的局面。
條件方面，一些保險(xiǎn)公司為了爭取業(yè)務(wù)，盲目放松承保條件，出現(xiàn)業(yè)務(wù)質(zhì)量嚴(yán)重惡化導(dǎo)致經(jīng)營業(yè)績明顯下滑的現(xiàn)象。由于非理性競爭等因素的影響，我國工程保險(xiǎn)的總體費(fèi)率水平已經(jīng)低于國際市場。2006年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引》，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布《純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》，對惡性競爭尤其是以大幅降費(fèi)為手段的行為，產(chǎn)生一定的規(guī)范作用。

6、保險(xiǎn)技術(shù)水平進(jìn)一步提高。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從事工程保險(xiǎn)的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)一步提高。工程保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的專業(yè)性，是在全面熟悉保險(xiǎn)學(xué)及工程技術(shù)（包括土木工程技術(shù)和安裝工程技術(shù)）的基礎(chǔ)上，根據(jù)工程造價(jià)管理以及風(fēng)險(xiǎn)分析的理論與方法，為保險(xiǎn)人、投資業(yè)主以及承包商提供風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理和工程保險(xiǎn)精算業(yè)務(wù)等方面的科學(xué)依據(jù)。因此對于工程保險(xiǎn)人員來講，除了要掌握有關(guān)保險(xiǎn)的理論與方法外，還需要對工程技術(shù)和工程管理理論，特別是工程計(jì)價(jià)的理論與實(shí)務(wù)有相當(dāng)深的理解與掌握。

為了增強(qiáng)工程保險(xiǎn)的技術(shù)力量，各保險(xiǎn)公司均注重引進(jìn)專業(yè)人才，同時(shí)還加強(qiáng)與國際保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢公司的聯(lián)系與學(xué)習(xí)。對于復(fù)雜的工程建設(shè)項(xiàng)目，還會(huì)聘請專門從事工程項(xiàng)目管理的工程師或具有工程技術(shù)知識(shí)的專家，來參與承保和理賠工作。