相關(guān)數(shù)據(jù)表明，2017年，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到252萬億元。在數(shù)量上，銀行從無到有，從少到多，銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù)不斷攀升，2017年全國共有銀行法人機(jī)構(gòu)4549家，銀行從業(yè)人數(shù)突破400萬人。從機(jī)構(gòu)類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和城市商業(yè)銀行，其中城市商業(yè)銀行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。

　　一是面對越來越多的銀行從業(yè)人員，銀行自身的管理壓力越來越大。二是外部還有來自互聯(lián)網(wǎng)公司的競爭壓力，例如微眾銀行、各種現(xiàn)金貸等。需要提高運(yùn)營效率，人效比。所以銀行需要通過信息技術(shù)提升管理水平。

　　存貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，利息收入在商業(yè)銀行收入中占據(jù)著主要地位。隨著利率市場化進(jìn)程的逐步推進(jìn)以及我國經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，銀行間市場競爭加劇，銀行利差空間被壓縮，存貸款利差收入減少。2016年，我國商業(yè)銀行稅后利潤增長率為5.04%，銀行利潤增速逐年放緩。

　　國際經(jīng)驗(yàn)表明，當(dāng)人均GDP突破1000美元之后，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需求將快速增長，2017年我國人均GDP已達(dá)到8582.94美元；國際大型商業(yè)銀行的管理資產(chǎn)規(guī)模與表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)，而我國銀行的管理資產(chǎn)規(guī)模僅為表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模的11%，有很大的發(fā)展空間。

　　我國銀行業(yè)IT解決方案市場自2008年以來一直保持高速增長，2015年銀行業(yè)IT解決市場規(guī)模達(dá)到225.2億元，較2014年增長23.74%。2016年7月15日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》，明確了我國“十三五”期間銀行業(yè)信息化的發(fā)展規(guī)劃，預(yù)計(jì)到2020年銀行業(yè)IT投資規(guī)模將超過1300億元。

　　根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2017年末，基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模為53.57萬億元，其中證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模為16.88萬億元。2017年第四季度，證券公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)存續(xù)產(chǎn)品達(dá)到22745支。與此同時(shí)，全國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為29.54萬億元，第三季度信托產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為29.93萬億元，券商資管產(chǎn)品規(guī)模已經(jīng)超過基金子公司。根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2017年131家證券公司總資產(chǎn)為6.14萬億元，受托管理資本金總額17.26萬億元，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈收入310.21億元。券商資管在持牌機(jī)構(gòu)資管規(guī)模中占比從2011年的1.6%增加至15%。

　　保險(xiǎn)資管業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司接受保險(xiǎn)公司委托管理保險(xiǎn)基金，或者向特定客戶募集資金、接受特定客戶財(cái)產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，運(yùn)用委托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資，以使保險(xiǎn)基金保值、增值為目標(biāo)的資管業(yè)務(wù)。我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)保持較好、較快發(fā)展。資產(chǎn)總規(guī)模持續(xù)快速增長，截至2017年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)到14.9萬億元，相較2016年同期增長11.4%。在保險(xiǎn)行業(yè)快速上行的背景下，保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模同業(yè)呈上揚(yáng)趨勢。隨著中國市場經(jīng)濟(jì)體系的日趨完善，在數(shù)量上，證券機(jī)構(gòu)數(shù)不斷攀升，2017年全國共有證券公司131家，證券注冊從業(yè)人數(shù)創(chuàng)新高，達(dá)到33.3萬。2017年我國證券機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到6.14萬億元，與2016年同期相比增加了6.04%。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年全年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入36581.01億元，同比增長18.16%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10541.38億元，同比增長13.76%；壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入26039.55億元，同比增長20.04%。資金運(yùn)用余額149206.21億元，較年初增長11.42%，總資產(chǎn)167489.37億元，較年初增長10.80%；總資產(chǎn)167489.37億元，較年初增長10.80%，凈資產(chǎn)18845.05億元，較年初增長9.31%。保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，保障社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

　　隨著證券市場體量的增長和結(jié)構(gòu)的變化，證券公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，如經(jīng)紀(jì)、投行資管等業(yè)務(wù)規(guī)模都有所增長。但是目前證券公司業(yè)務(wù)集中在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，使得一級(jí)市場和二級(jí)市場競爭過于集中，證券公司之間業(yè)務(wù)同質(zhì)化，通道類業(yè)務(wù)盈利潛力逐漸下降，資本利用效率較低。2017年證券公司總體營業(yè)收入為3113.28億元，同比下降5.08%，營業(yè)收入從2016年起呈下降趨勢。截至2017年，證券公司凈利潤為1129.95億元，同比下降8.47%。在證券公司的幾大主要業(yè)務(wù)中，除了受托客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈收入和證券投資業(yè)務(wù)凈收入較2016年有所增長，其他業(yè)務(wù)如代理買賣證券業(yè)務(wù)，承銷保薦業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)顧問，投資咨詢等業(yè)務(wù)凈收入均有所下降。

　　傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入增長進(jìn)入“瓶頸”，迫切需要證券公司進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型任重而道遠(yuǎn)。以智能投顧為主的投資顧問業(yè)務(wù)，資本中介業(yè)務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)將成為證券公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主要突破口。大多數(shù)券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)開始向全面財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，打造一站式金融服務(wù)平臺(tái)，主要服務(wù)高凈值客戶，如廣發(fā)證券、華泰證券、中信證券等都已相繼布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)。同時(shí)依托于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和智能投顧，使得客戶覆蓋率提高，滿足客戶多元化的理財(cái)服務(wù)需求。

　　從2006年開始，我國個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模（可插入數(shù)據(jù)）呈現(xiàn)迅速增長之勢，截至2017年，總規(guī)模達(dá)到188萬億，各類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理總規(guī)模也突破百萬億。個(gè)人可投資資產(chǎn)快速增長，對金融資產(chǎn)配置以及證券公司的資產(chǎn)管理能力提出了更高的要求。證券公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)主動(dòng)管理，提升專業(yè)能力。突破狹義資產(chǎn)管理的邊界，與投資銀行、財(cái)富管理以及研究等領(lǐng)域相結(jié)合。將投行思維和專業(yè)服務(wù)運(yùn)用到資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中。

個(gè)人持有可投資資產(chǎn)總體規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

　　2017年，央行印發(fā)了《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，明確指出“十三五”時(shí)期金融業(yè)要全面支持深化改革。央行成立的金融科技（FinTech）委員會(huì)，將積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

　　2017年9月，由銀監(jiān)會(huì)督導(dǎo)，牽頭16家金融機(jī)構(gòu)旗下公司出資成立云服務(wù)公司——融聯(lián)易云金融信息服務(wù)有限公司，主要負(fù)責(zé)承接銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)批量上云。

　　金融脫媒、利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、客戶體驗(yàn)戰(zhàn)略等成為銀行發(fā)展的新方向。在這樣的背景下，銀行傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)已無法滿足日益增長的IT能力需求。銀行傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)具有以下問題：

　　1、 成本高。單臺(tái)5000MIPS的大機(jī)每年耗費(fèi)1億以上，單臺(tái)100W萬tpmc小機(jī)平均每年耗費(fèi)100萬以上。

　　2、 擴(kuò)展能力有限。橫向擴(kuò)展能力成為制約新業(yè)務(wù)開展的短板，資源從申請到上線需要50多個(gè)步驟，80%工作需要人工完成。

　　3、 運(yùn)維效率低下。IT系統(tǒng)繁多，僅以城商行為例，系統(tǒng)多達(dá)60—100個(gè)，服務(wù)器幾百臺(tái)，傳統(tǒng)的運(yùn)維方式難以應(yīng)對數(shù)以百計(jì)的應(yīng)用系統(tǒng)部署和數(shù)以萬計(jì)的節(jié)點(diǎn)規(guī)模。

　　銀行通過云架構(gòu)轉(zhuǎn)型，提高分析效率、降低運(yùn)營和創(chuàng)新成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下計(jì)算資源彈性變化和快速部署等要求，開展云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計(jì)算應(yīng)用策略。金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)IT將經(jīng)歷虛擬化、私有云、公有云、混合云4個(gè)過程。

　　銀行通過向社會(huì)機(jī)構(gòu)、觸網(wǎng)企業(yè)等提供網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化的專業(yè)金融云服務(wù)，借助杠桿效應(yīng)，將更有利于普惠金融的發(fā)展。可以預(yù)見，借助金融云生態(tài)的建設(shè)，銀行也勢必將與各類企業(yè)和海量個(gè)人客戶形成日益密切和穩(wěn)定的聯(lián)結(jié)關(guān)系，打造并融入真正的互聯(lián)網(wǎng)共贏生態(tài)，從而對銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展產(chǎn)生持續(xù)和深遠(yuǎn)的影響。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的縱深發(fā)展，證券公司也步入了數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代，更加要求信息系統(tǒng)具有時(shí)效性和可靠性，提高資本運(yùn)行效率和服務(wù)水平是證券公司轉(zhuǎn)型的終極目標(biāo)。證券公司傳統(tǒng)的信息技術(shù)架構(gòu)與當(dāng)今金融科技的發(fā)展產(chǎn)生脫節(jié)，影響了IT對業(yè)務(wù)需求變化的快速靈活響應(yīng)，無法及時(shí)上線新業(yè)務(wù)，無法滿足客戶的多樣化需求，不利于證券行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。傳統(tǒng)證券公司的垂直化信息架構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)的發(fā)展存在矛盾：IT資源有限而業(yè)務(wù)需求無限；局部的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與整體IT策略之間存在矛盾；IT要從被動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)為主動(dòng)布局。資產(chǎn)安全、信息安全是證券公司開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，而高效率則是其追求的目標(biāo)。所以建立起統(tǒng)一管理、自動(dòng)化運(yùn)維、自助服務(wù)、安全可靠的云環(huán)境迫在眉睫。

　　人工智能催化的算法、計(jì)算、語音、圖像識(shí)別和視覺等在“云”上的應(yīng)用，極大提升了保險(xiǎn)業(yè)的科技水平，將原來需要很多人工交互的處理過程實(shí)時(shí)自動(dòng)化，配套簡化了包括產(chǎn)品定價(jià)模型定義、報(bào)價(jià)、承保、批改、理賠、續(xù)保、再保等全流程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求和運(yùn)營需求，提升了保險(xiǎn)企業(yè)核心業(yè)務(wù)處理能力。