相關數據表明，2017年，我國銀行業金融機構總資產達到252萬億元。在數量上，銀行從無到有，從少到多，銀行法人機構數不斷攀升，2017年全國共有銀行法人機構4549家，銀行從業人數突破400萬人。從機構類型看，資產規模較大的依次為：大型商業銀行、股份制商業銀行、農村金融機構和城市商業銀行，其中城市商業銀行與農村金融機構發展迅速。

　　一是面對越來越多的銀行從業人員，銀行自身的管理壓力越來越大。二是外部還有來自互聯網公司的競爭壓力，例如微眾銀行、各種現金貸等。需要提高運營效率，人效比。所以銀行需要通過信息技術提升管理水平。

　　存貸業務是商業銀行的傳統業務，利息收入在商業銀行收入中占據著主要地位。隨著利率市場化進程的逐步推進以及我國經濟步入“新常態”，銀行間市場競爭加劇，銀行利差空間被壓縮，存貸款利差收入減少。2016年，我國商業銀行稅后利潤增長率為5.04%，銀行利潤增速逐年放緩。

　　國際經驗表明，當人均GDP突破1000美元之后，資產管理業務需求將快速增長，2017年我國人均GDP已達到8582.94美元；國際大型商業銀行的管理資產規模與表內資產規模相當，而我國銀行的管理資產規模僅為表內資產規模的11%，有很大的發展空間。

　　我國銀行業IT解決方案市場自2008年以來一直保持高速增長，2015年銀行業IT解決市場規模達到225.2億元，較2014年增長23.74%。2016年7月15日，銀監會印發《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見》，明確了我國“十三五”期間銀行業信息化的發展規劃，預計到2020年銀行業IT投資規模將超過1300億元。

　　根據基金業協會統計數據，截至2017年末，基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機構資產管理業務總規模為53.57萬億元，其中證券公司資產管理業務規模為16.88萬億元。2017年第四季度，證券公司資產業務存續產品達到22745支。與此同時，全國銀行業理財產品存續余額為29.54萬億元，第三季度信托產品存續規模為29.93萬億元，券商資管產品規模已經超過基金子公司。根據中國證券業協會發布的數據，2017年131家證券公司總資產為6.14萬億元，受托管理資本金總額17.26萬億元，資產管理業務凈收入310.21億元。券商資管在持牌機構資管規模中占比從2011年的1.6%增加至15%。

　　保險資管業務是由保險資產管理公司接受保險公司委托管理保險基金，或者向特定客戶募集資金、接受特定客戶財產委托擔任資產管理人，運用委托財產進行投資，以使保險基金保值、增值為目標的資管業務。我國保險資產管理業務保持較好、較快發展。資產總規模持續快速增長，截至2017年底，保險資金運用余額達到14.9萬億元，相較2016年同期增長11.4%。在保險行業快速上行的背景下，保險資管機構的資產規模同業呈上揚趨勢。隨著中國市場經濟體系的日趨完善，在數量上，證券機構數不斷攀升，2017年全國共有證券公司131家，證券注冊從業人數創新高，達到33.3萬。2017年我國證券機構總資產達到6.14萬億元，與2016年同期相比增加了6.04%。

保險資金運用余額

數據來源：公開資料整理

　　據保監會最新公布的統計數據顯示，2017年全年保險業實現原保險保費收入36581.01億元，同比增長18.16%。其中，產險公司原保險保費收入10541.38億元，同比增長13.76%；壽險公司原保險保費收入26039.55億元，同比增長20.04%。資金運用余額149206.21億元，較年初增長11.42%，總資產167489.37億元，較年初增長10.80%；總資產167489.37億元，較年初增長10.80%，凈資產18845.05億元，較年初增長9.31%。保險行業在優化資產配置，化解投資運作風險，保障社會穩定，促進經濟發展等方面發揮著越來越重要的作用。

保險公司原保費收入

數據來源：公開資料整理

　　隨著證券市場體量的增長和結構的變化，證券公司的傳統業務，如經紀、投行資管等業務規模都有所增長。但是目前證券公司業務集中在傳統業務，使得一級市場和二級市場競爭過于集中，證券公司之間業務同質化，通道類業務盈利潛力逐漸下降，資本利用效率較低。2017年證券公司總體營業收入為3113.28億元，同比下降5.08%，營業收入從2016年起呈下降趨勢。截至2017年，證券公司凈利潤為1129.95億元，同比下降8.47%。在證券公司的幾大主要業務中，除了受托客戶資產管理業務凈收入和證券投資業務凈收入較2016年有所增長，其他業務如代理買賣證券業務，承銷保薦業務，財務顧問，投資咨詢等業務凈收入均有所下降。

　　傳統業務收入增長進入“瓶頸”，迫切需要證券公司進行業務創新，傳統業務轉型任重而道遠。以智能投顧為主的投資顧問業務，資本中介業務以及互聯網證券業務將成為證券公司業務轉型的主要突破口。大多數券商的經紀業務開始向全面財富管理業務轉型，打造一站式金融服務平臺，主要服務高凈值客戶，如廣發證券、華泰證券、中信證券等都已相繼布局財富管理業務。同時依托于互聯網金融平臺和智能投顧，使得客戶覆蓋率提高，滿足客戶多元化的理財服務需求。

　　從2006年開始，我國個人持有的可投資資產總體規模（可插入數據）呈現迅速增長之勢，截至2017年，總規模達到188萬億，各類金融機構資產管理總規模也突破百萬億。個人可投資資產快速增長，對金融資產配置以及證券公司的資產管理能力提出了更高的要求。證券公司應當加強主動管理，提升專業能力。突破狹義資產管理的邊界，與投資銀行、財富管理以及研究等領域相結合。將投行思維和專業服務運用到資產管理業務中。

個人持有可投資資產總體規模

數據來源：公開資料整理

　　2017年，央行印發了《中國金融業信息技術“十三五”發展規劃》，明確指出“十三五”時期金融業要全面支持深化改革。央行成立的金融科技（FinTech）委員會，將積極利用大數據、人工智能、云計算等技術豐富金融監管手段，提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。

　　2017年9月，由銀監會督導，牽頭16家金融機構旗下公司出資成立云服務公司——融聯易云金融信息服務有限公司，主要負責承接銀行業重要信息系統批量上云。

　　金融脫媒、利率市場化和互聯網金融的發展，使得銀行的傳統業務受到沖擊。互聯網戰略、大數據戰略、客戶體驗戰略等成為銀行發展的新方向。在這樣的背景下，銀行傳統的集中式架構已無法滿足日益增長的IT能力需求。銀行傳統的集中式架構具有以下問題：

　　1、 成本高。單臺5000MIPS的大機每年耗費1億以上，單臺100W萬tpmc小機平均每年耗費100萬以上。

　　2、 擴展能力有限。橫向擴展能力成為制約新業務開展的短板，資源從申請到上線需要50多個步驟，80%工作需要人工完成。

　　3、 運維效率低下。IT系統繁多，僅以城商行為例，系統多達60—100個，服務器幾百臺，傳統的運維方式難以應對數以百計的應用系統部署和數以萬計的節點規模。

　　銀行通過云架構轉型，提高分析效率、降低運營和創新成本。銀行業金融機構應適應互聯網環境下計算資源彈性變化和快速部署等要求，開展云計算架構規劃，制定云計算應用策略。金融機構傳統IT將經歷虛擬化、私有云、公有云、混合云4個過程。

　　銀行通過向社會機構、觸網企業等提供網絡化、數字化的專業金融云服務，借助杠桿效應，將更有利于普惠金融的發展。可以預見，借助金融云生態的建設，銀行也勢必將與各類企業和海量個人客戶形成日益密切和穩定的聯結關系，打造并融入真正的互聯網共贏生態，從而對銀行的數字化轉型和發展產生持續和深遠的影響。

　　隨著互聯網金融和金融科技的縱深發展，證券公司也步入了數字化轉型時代，更加要求信息系統具有時效性和可靠性，提高資本運行效率和服務水平是證券公司轉型的終極目標。證券公司傳統的信息技術架構與當今金融科技的發展產生脫節，影響了IT對業務需求變化的快速靈活響應，無法及時上線新業務，無法滿足客戶的多樣化需求，不利于證券行業的創新和發展。傳統證券公司的垂直化信息架構與證券公司業務的發展存在矛盾：IT資源有限而業務需求無限；局部的業務系統與整體IT策略之間存在矛盾；IT要從被動服務轉為主動布局。資產安全、信息安全是證券公司開展業務的基礎，而高效率則是其追求的目標。所以建立起統一管理、自動化運維、自助服務、安全可靠的云環境迫在眉睫。

　　人工智能催化的算法、計算、語音、圖像識別和視覺等在“云”上的應用，極大提升了保險業的科技水平，將原來需要很多人工交互的處理過程實時自動化，配套簡化了包括產品定價模型定義、報價、承保、批改、理賠、續保、再保等全流程保險業務需求和運營需求，提升了保險企業核心業務處理能力。