上周某一天下午，小編接到一個(gè)電話(huà)，一看是銀行的，接了吧，說(shuō)不定是送禮品的呢？

　　“你好，你持有我行一張尾號(hào)xxxx的信用卡，賬單已經(jīng)出來(lái)了，一共2萬(wàn)，在xx時(shí)間還款。由于你是我行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，特邀請(qǐng)將賬單中的2萬(wàn)元辦理12期分期，這個(gè)月您就不用再還款，下個(gè)月賬單后還第一筆款分期即可。目前辦理還可以免息，很劃算的……”

　　相信各位卡友在使用信用卡的時(shí)候也一定遇到過(guò)銀行打電話(huà)邀請(qǐng)進(jìn)行賬單分期的情況，難道真的是因?yàn)殂y行為我們著想，為了提升用戶(hù)的使用體驗(yàn)才給我們打推銷(xiāo)電話(huà)進(jìn)行邀請(qǐng)的嗎？非也非也！

　　套路：分期可減輕償還壓力？免息可不等于免費(fèi)

　　有很多銀行業(yè)務(wù)員會(huì)在邀請(qǐng)你辦理賬單分期的時(shí)候告訴你，賬單分期是免息的。是假的嗎？其實(shí)也不是，賬單分期免息是免息，但是要收手續(xù)費(fèi)呀，客服人員會(huì)告訴你，這些消費(fèi)不需要一次性還清，以及每個(gè)月應(yīng)償還的金額大概是多少。對(duì)于信用卡不太了解的用戶(hù)，當(dāng)聽(tīng)到這樣的償還計(jì)劃時(shí)，會(huì)瞬間感覺(jué)還款壓力減輕了不少。但是，有的人并不清楚需要支付較高的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)你償還分期之后，或者具體計(jì)算之后，才會(huì)發(fā)現(xiàn)，原來(lái)手續(xù)費(fèi)如此之高。

　　而且90%的銀行賬單分期后提前還款，依然需要還所借資金的所有手續(xù)費(fèi)。信用卡分期還款，一般采用等額本息，即按月平均償還本金和手續(xù)費(fèi)（利息），但其實(shí)并非所有本金的借貸期都一樣長(zhǎng)，越早償還的本金實(shí)際利率越高。而且每個(gè)月都在償還本金，但每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)卻固定不變。有些持卡人以為隨著前期本金還得越多，后期的利息會(huì)越少，但是手續(xù)費(fèi)卻不是這樣計(jì)算的。前期本金不管還了多少，手續(xù)費(fèi)是始終根據(jù)你借款的本金進(jìn)行計(jì)算。另外，手續(xù)費(fèi)的計(jì)算不是簡(jiǎn)單的手續(xù)費(fèi)率*所借時(shí)間，而是要借助金融工具才能算清，就是把銀行宣傳的分期費(fèi)率*2，就大概是實(shí)際的費(fèi)率，算下來(lái)真不便宜。

　　信用卡分期并非如我們想象中的劃算，能不用的情況下盡量少用，趁免息期一次性還清的話(huà)，是最好的。有提前還款打算的話(huà)，使用信用卡賬單分期倒不如用一些更加方便的銀行信貸產(chǎn)品，例如微信里的微粒貸，其實(shí)也是銀行的產(chǎn)品，提前還款不收手續(xù)費(fèi)，用幾天收幾天利息，已還本金不再計(jì)算利息，費(fèi)率每個(gè)人都不一樣，但是算下來(lái)都不貴，感興趣的可以去官方渠道了解下。