根據(jù)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃和整體框架的要求，我會(huì)研究起草了《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第6號：分類監(jiān)管(風(fēng)險(xiǎn)綜合評級)(征求意見稿)》，并于2014年4月征求了產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)意見。根據(jù)各方反饋意見，我會(huì)對征求意見稿進(jìn)行了修改完善，形成了《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第 號：分類監(jiān)管(風(fēng)險(xiǎn)綜合評級)(征求意見稿第二稿)》，現(xiàn)征求你公司意見，請于8月11日前將意見通過保監(jiān)會(huì)公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送我會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。

　　聯(lián)系人：張翔(微博)

　　電 話：010-66286778

　　保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第X號-分類監(jiān)管(征求意見稿第二稿)

　　目 錄

　　第一章 總則. 2

　　第二章 評價(jià)內(nèi)容. 2

　　第三章 評價(jià)類別. 5

　　第四章 評價(jià)方法. 6

　　第五章 監(jiān)管政策和措施. 7

　　第六章 運(yùn)行機(jī)制. 9

　　第七章 附則. 11

　　附件一 量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn). 12

　　附件二 難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn). 13

　　第一章 總則

　　第一條 本規(guī)則旨在規(guī)范償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評級標(biāo)準(zhǔn)，明確保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管政策和措施。

　　第二條 本規(guī)則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司(含健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司)和再保險(xiǎn)公司。

　　第三條 本規(guī)則所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的省級分支機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。

　　第四條 分類監(jiān)管，即風(fēng)險(xiǎn)綜合評級，是指中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國保監(jiān)會(huì))根據(jù)客觀信息，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，綜合分析評價(jià)保險(xiǎn)公司的量化風(fēng)險(xiǎn)和難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)評價(jià)結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并對不同類別的公司依法實(shí)施不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施的行為。

　　第五條 中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管。保監(jiān)局參與保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)分類評價(jià)，提供轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息和評價(jià)結(jié)果。

　　保監(jiān)局負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管辦法另行制定。

　　第二章評價(jià)內(nèi)容

　　第六條 分類監(jiān)管評價(jià)包括以下內(nèi)容：

　　(一)對難以量化的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);

　　(二)綜合量化風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn))和難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)結(jié)果，對保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評級。

　　第七條 操作風(fēng)險(xiǎn)是指，由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)(不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn))。

　　第八條 在分類監(jiān)管中，操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為以下細(xì)類：

　　(一)銷售、承保、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn);

　　(二)理賠業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn);

　　(三)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn);

　　(四)公司治理的操作風(fēng)險(xiǎn);

　　(五)財(cái)務(wù)管理的操作風(fēng)險(xiǎn);

　　(六)準(zhǔn)備金管理的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　第九條 中國保監(jiān)會(huì)從以下方面評估保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)：

　　(一)評估各業(yè)務(wù)線的內(nèi)部控制程序和流程的有效性、合規(guī)性等;

　　(二)評估可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素，包括招聘、解雇、培訓(xùn)、領(lǐng)導(dǎo)能力和持續(xù)發(fā)展規(guī)劃、業(yè)績管理、薪酬等;

　　(三)評估可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的信息系統(tǒng)因素，包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷、軟件/硬件故障或不足、信息安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面的風(fēng)險(xiǎn)等;

　　(四)評估可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，包括監(jiān)管政策、法律、不可抗力等。

　　第十條 中國保監(jiān)會(huì)在評估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，還將考慮以下因素：

　　(一)保險(xiǎn)公司所受到的行政處罰情況;

　　(二)保險(xiǎn)公司的反洗錢、反欺詐、防范打擊非法集資情況;

　　(三)保險(xiǎn)公司因司法案件較多或較嚴(yán)重導(dǎo)致的案件風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十一條 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指，由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營環(huán)境的變化，導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十二條 中國保監(jiān)會(huì)從以下方面評估保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：

　　(一)戰(zhàn)略制定風(fēng)險(xiǎn)評估，評估公司戰(zhàn)略制定的流程和戰(zhàn)略目標(biāo)的科學(xué)性、可操作性，以及由于公司內(nèi)部因素導(dǎo)致的戰(zhàn)略制定無效的風(fēng)險(xiǎn);

　　(二)戰(zhàn)略執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)評估，評估公司管理層實(shí)施既定戰(zhàn)略的流程和執(zhí)行力，以及存在的風(fēng)險(xiǎn);

　　(三)外部因素評估，評估公司所處的經(jīng)營環(huán)境、行業(yè)政策、合作伙伴等外部因素變化可能導(dǎo)致的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十三條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指，由于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對保險(xiǎn)公司負(fù)面評價(jià)，從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十四條 中國保監(jiān)會(huì)在評估保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度較強(qiáng)的特點(diǎn)，統(tǒng)籌考慮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

　　第十五條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)公司無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十六條 中國保監(jiān)會(huì)從以下方面評估保險(xiǎn)公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：

　　(一)定量監(jiān)管指標(biāo)評估，評估流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)比例、投資資產(chǎn)流動(dòng)比例和綜合流動(dòng)比例等流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)是否達(dá)標(biāo);

　　(二)定性評估，評估保險(xiǎn)公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度的有效性及管理能力。

　　第十七條 在對操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)的基礎(chǔ)上，中國保監(jiān)會(huì)結(jié)合公司償付能力充足率指標(biāo)，對公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評級。

　　第三章評價(jià)類別

　　第十八條 分類監(jiān)管評價(jià)結(jié)果反映保險(xiǎn)公司的資本充足狀況和償付能力綜合風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十九條 中國保監(jiān)會(huì)按綜合風(fēng)險(xiǎn)的高低將保險(xiǎn)公司分為四類：

　　(一)A類公司，指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小的公司;

　　(二)B類公司，指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小的公司;

　　(三)C類公司，指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大的公司;

　　(四)D類公司，指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的公司。

　　第四章評價(jià)方法

　　第二十條 分類監(jiān)管評價(jià)采用加權(quán)平均法。其中，量化風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為50%，總分為100分;難以量化風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為50%，總分為100分。

　　第二十一條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評估保險(xiǎn)公司的量化風(fēng)險(xiǎn)，并對其評分。

　　第二十二條 量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)主要考慮保險(xiǎn)公司的償付能力充足率，包括核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率。

　　量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)見附件一。

　　第二十三條 保險(xiǎn)公司難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)結(jié)果為各類風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果的加權(quán)平均值。

　　第二十四條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評估保險(xiǎn)公司難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，并對其評分。

　　第二十五條 難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)考慮以下因素：

　　(一)各類風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重;

　　(二)各類風(fēng)險(xiǎn)的具體評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評分規(guī)則;

　　(三)日常監(jiān)管信息。

　　難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)見附件二。

　　第二十六條 保監(jiān)局參與評價(jià)保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)提供轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息和評價(jià)結(jié)果。

　　第五章監(jiān)管政策和措施

　　第二十七條 在市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理、資金運(yùn)用、現(xiàn)場檢查等方面，中國保監(jiān)會(huì)對A、B、C、D四類保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)實(shí)施不同的監(jiān)管政策。

　　第二十八條 中國保監(jiān)會(huì)進(jìn)行行政許可審核時(shí)，對公司治理、內(nèi)部控制等相關(guān)許可條件，將相應(yīng)分類監(jiān)管指標(biāo)的評分結(jié)果作為審核依據(jù)之一。

　　第二十九條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)分類監(jiān)管的評價(jià)結(jié)果，對保險(xiǎn)公司采取不同的監(jiān)管措施。

　　第三十條 對A類公司，不采取特別的監(jiān)管措施。

　　第三十一條 對B類公司，可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　(一)監(jiān)管談話;

　　(二)風(fēng)險(xiǎn)提示;

　　(三)要求公司限期整改所存在的問題;

　　(四)針對所存在的問題進(jìn)行現(xiàn)場檢查;

　　(五)要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的計(jì)劃。

　　第三十二條 對償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的原因采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　(一)責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅;

　　(二)限制董事和高級管理人員的薪酬水平;

　　(三)限制商業(yè)性廣告;

　　(四)限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu);

　　(五)限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù);

　　(六)責(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置;

　　(七)限制投資形式或比例;

　　(八)調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員;

　　(九)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或主要股東通報(bào)公司經(jīng)營狀況。

　　第三十三條 對操作風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以針對公司存在的具體問題采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　(一)要求提交改善公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)的計(jì)劃;

　　(二)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù);

　　(三)限制投資形式或比例;

　　(四)調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。

　　第三十四條 對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以針對公司存在的具體問題，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第8號：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)》有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　第三十五條 對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以針對公司存在的具體問題采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　(一)要求提交改善戰(zhàn)略管理的計(jì)劃;

　　(二)要求公司根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整公司戰(zhàn)略;

　　(三)限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù);

　　(四)限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　第三十六條 對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以針對公司存在的具體問題，采取第三十二條至第三十五條規(guī)定的一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施。

　　第三十七條 對D類公司，除可采取對B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管以及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

　　第六章運(yùn)行機(jī)制

　　第三十八條 中國保監(jiān)會(huì)每季度對保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次分類監(jiān)管評價(jià)，確定其風(fēng)險(xiǎn)綜合評級，并對有關(guān)保險(xiǎn)公司采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　第三十九條 每季度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)分類監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)送有關(guān)信息和數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)局報(bào)送有關(guān)信息和數(shù)據(jù)。

　　第四十條 中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門根據(jù)保險(xiǎn)公司、保監(jiān)局報(bào)送的信息和掌握的日常監(jiān)管信息，根據(jù)分類監(jiān)管職責(zé)分工，對保險(xiǎn)公司的難以量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)計(jì)分，并將評價(jià)分?jǐn)?shù)、評價(jià)依據(jù)等內(nèi)容報(bào)送至分類監(jiān)管信息系統(tǒng)。分類監(jiān)管系統(tǒng)匯總綜合各方面的評分，按照統(tǒng)一的規(guī)則，得到保險(xiǎn)公司的綜合評價(jià)分?jǐn)?shù)。

　　第四十一條 中國保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)對各保險(xiǎn)公司的綜合評價(jià)分?jǐn)?shù)進(jìn)行分析和審議，最終確定保險(xiǎn)公司的分類監(jiān)管評級。

　　第四十二條 中國保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的分類監(jiān)管評級，研究決定監(jiān)管措施。

　　第四十三條 中國保監(jiān)會(huì)每季度根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，在規(guī)定的范圍內(nèi)，以適當(dāng)方式披露以下分類監(jiān)管信息：

　　(一)保險(xiǎn)行業(yè)的分類監(jiān)管評級總體情況;

　　(二)各公司分類監(jiān)管評級結(jié)果;

　　(三)C、D類公司的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　第四十四條 如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況或財(cái)務(wù)狀況在季度內(nèi)發(fā)生重大變化，償付能力監(jiān)管委員會(huì)可以依照工作程序調(diào)整公司的分類結(jié)果和監(jiān)管措施。

　　第七章附則

　　第四十五條 本規(guī)則由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第四十六條 本規(guī)則自××日起施行。

　　附件一量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)考慮償付能力充足率指標(biāo)值和穩(wěn)定性，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

　　一、若核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均不達(dá)標(biāo)，則量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)得0分。

　　二、若核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率只有一項(xiàng)達(dá)標(biāo)，則量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)得40分。

　　三、若核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均達(dá)標(biāo)，則按以下標(biāo)準(zhǔn)賦分：

　　(一)若核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率當(dāng)季度達(dá)標(biāo)，則量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)得80分;

　　(二)若核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率連續(xù)4個(gè)季度均達(dá)標(biāo)，則量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)得90分;

　　(三)若核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率連續(xù)8個(gè)季度均達(dá)標(biāo)，則量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)得100分;

　　附件二難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)兩部分組成，具體內(nèi)容如下：

　　一、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

　　(一)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)中，各類風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重和總分如下：

　　1. 操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%，總分為100分。

　　2. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為10%，總分為100分。

　　3. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為15%，總分為100分。

　　4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為25%，總分為100分。

　　(二)操作風(fēng)險(xiǎn)中，各類風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重和總分如下：

　　1. 銷售、承保、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為1/6，總分為100分;

　　2. 理賠業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為1/6，總分為100分;

　　3. 資金運(yùn)用業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為1/6，總分為100分;

　　4. 公司治理方面的操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為1/6，總分為100分;

　　5. 財(cái)務(wù)管理方面的操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為1/6，總分為100分;

　　6. 準(zhǔn)備金管理方面的操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為1/6，總分為100分。

　　(三)操作風(fēng)險(xiǎn)的額外調(diào)整項(xiàng)目評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)如下：

　　1. 若保險(xiǎn)公司存在較大的信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，將對公司操作風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果產(chǎn)生影響，最多可額外扣除15分;

　　2. 若保險(xiǎn)公司在評估當(dāng)季度受到行政處罰，將對公司操作風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果產(chǎn)生影響，最多可額外扣除15分;

　　3. 若保險(xiǎn)公司存在較大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)，將對公司操作風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果產(chǎn)生影響，最多可額外扣除15分。

　　(四)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中，各類風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重如下：

　　1. 戰(zhàn)略制定方面的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為40%，總分為100分;

　　2. 戰(zhàn)略執(zhí)行方面的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為40%，總分為100分;

　　3. 外部因素方面的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%，總分為100分。

　　(五)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中，各類風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重如下：

　　1. 定量的監(jiān)管指標(biāo)結(jié)果權(quán)重為50%，總分為100分;

　　2. 定性評估結(jié)果的權(quán)重為50%，總分為100分。

　　二、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　各類風(fēng)險(xiǎn)的具體評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評分規(guī)則由中國保監(jiān)會(huì)另行制定。

　　中國保監(jiān)會(huì)辦公廳

　　2014年7月29日