從理財(cái)?shù)截?cái)富管理：盛京銀行駛?cè)搿靶沦惖馈?/h1>

2022/5/14 23:56:52　來(lái)源:千龍網(wǎng)　【字體：大 中 小】【收藏本頁(yè)】【打印】【關(guān)閉】

核心提示：在共同富裕的目標(biāo)以及房住不炒的背景下，中國(guó)居民的財(cái)富配置結(jié)構(gòu)持續(xù)平衡，金融資產(chǎn)配比明顯上升。伴隨居民財(cái)富的增長(zhǎng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)將迎來(lái)高速增長(zhǎng)的機(jī)遇期，成為銀行、券商資管、信托、保險(xiǎn)等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相布局的“新賽道”。

在共同富裕的目標(biāo)以及房住不炒的背景下，中國(guó)居民的財(cái)富配置結(jié)構(gòu)持續(xù)平衡，金融資產(chǎn)配比明顯上升。伴隨居民財(cái)富的增長(zhǎng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)將迎來(lái)高速增長(zhǎng)的機(jī)遇期，成為銀行、券商資管、信托、保險(xiǎn)等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相布局的“新賽道”。

銀行作為客戶選擇財(cái)富管理的主路徑，著力培育財(cái)富管理新動(dòng)能，走近財(cái)富管理，走進(jìn)財(cái)富管理。

在這種大的時(shí)代背景下，盛京銀行正在通過(guò)深化財(cái)富管理的品牌、深耕扎實(shí)的客戶經(jīng)營(yíng)、構(gòu)建多元化的產(chǎn)品體系以及打造專業(yè)的營(yíng)銷隊(duì)伍等途徑，讓更多老百姓分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果和資本市場(chǎng)改革紅利。

培育財(cái)富管理新動(dòng)能

盛京銀行積極把握大財(cái)富時(shí)代的機(jī)遇，抓住大財(cái)富時(shí)代的紅利，通過(guò)打造品牌、經(jīng)營(yíng)客戶、構(gòu)建產(chǎn)品體系、建設(shè)團(tuán)隊(duì)等多方面，發(fā)力財(cái)富管理。

客群不僅是財(cái)富管理發(fā)展的基石，也是財(cái)富管理持續(xù)增長(zhǎng)最主要的動(dòng)力。2021年末，盛京銀行全行零售客戶突破2600萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)達(dá)4620億元，儲(chǔ)蓄存款4192億元，其中達(dá)標(biāo)財(cái)富客戶21.4萬(wàn)戶，金融資產(chǎn)2285億元。

為了對(duì)客戶進(jìn)行精細(xì)化管理，盛京銀行構(gòu)建了以客戶全生命周期為基礎(chǔ)的差異化的中高端客群經(jīng)營(yíng)體系。基于此，盛京銀行財(cái)富客戶各項(xiàng)指標(biāo)快速發(fā)展。截至2021年末，該行財(cái)富客戶已破21萬(wàn)戶，增速32.5%，網(wǎng)均財(cái)富客戶1088戶;財(cái)富客戶儲(chǔ)蓄增量貢獻(xiàn)持續(xù)提升，客戶數(shù)僅占全行1.64%，但產(chǎn)能貢獻(xiàn)由59%提升65%。

為了滿足客戶多元化的資產(chǎn)配置需求，自2019年起，盛京銀行代銷業(yè)務(wù)產(chǎn)品貨架日益豐富，從“一無(wú)所有”到“人有我有”，開展了基金、保險(xiǎn)、貴金屬、信托、券商資管全品種業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了代銷業(yè)務(wù)全貨架運(yùn)營(yíng)。2021年，盛京銀行又推出了掛鉤證券指數(shù)結(jié)構(gòu)性存款、證券三方存管業(yè)務(wù)等8款特色化專屬產(chǎn)品，創(chuàng)建代發(fā)、養(yǎng)老、擁軍三類客群專屬服務(wù)體系，零售條線全產(chǎn)品支撐能力不斷增強(qiáng)。

為了提供有溫度且專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，盛京銀行注重財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)。2021年末，盛京銀行零售條線隊(duì)伍已達(dá)2000人，其中市場(chǎng)營(yíng)銷人員近1000人，專職財(cái)富經(jīng)理510人，AFP持證率超76%。專業(yè)的財(cái)富經(jīng)理是銀行發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。2021年國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的第三屆全國(guó)私行精英賽，盛京銀行19名優(yōu)秀員工從2萬(wàn)名參賽人員中脫穎而出，盛京銀行在500家參賽金融機(jī)構(gòu)中嶄露頭角。

踏上財(cái)富管理新征程

2022年，伴隨著房住不炒政策的不斷深化以及后資管新規(guī)時(shí)代的到來(lái)，居民資產(chǎn)配置的需求正在從擁有房產(chǎn)到擁有金融資產(chǎn)、從單一配置到多元化配置轉(zhuǎn)變。

在大財(cái)富管理的新時(shí)代下，具體要如何順勢(shì)而為?盛京銀行立足自身的資源稟賦和戰(zhàn)略定力，從全生命周期客戶經(jīng)營(yíng)、全維度資產(chǎn)配置啟動(dòng)、全能型人才隊(duì)伍建設(shè)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系搭建、全流程數(shù)字化運(yùn)營(yíng)等方面助力財(cái)富業(yè)務(wù)進(jìn)階。

從客戶層面看，盛京銀行指出，要構(gòu)建橄欖型客戶結(jié)構(gòu)。擴(kuò)大中等收入群體比重，增加低收入群體收入，合理調(diào)節(jié)高收入，形成中間大、兩頭小的橄欖型分配結(jié)構(gòu)，是推進(jìn)共同富裕的重要課題，同樣適用于財(cái)富管理客群經(jīng)營(yíng)的深耕。

如何實(shí)現(xiàn)客戶量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的穩(wěn)步提升?一是要打造區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢(shì)，針對(duì)地區(qū)環(huán)境實(shí)行差異化服務(wù);二要充分認(rèn)識(shí)財(cái)富客戶的增長(zhǎng)規(guī)律，繼續(xù)圍繞“獲-提-留”三箭齊發(fā)，深入客戶經(jīng)營(yíng)的每個(gè)環(huán)節(jié)，提升客戶觸點(diǎn)的轉(zhuǎn)化效率和客戶體驗(yàn)，提高產(chǎn)能;三要構(gòu)建以家庭為中心，覆蓋個(gè)人及家庭整個(gè)生命旅途的綜合金融服務(wù)體系;四是根據(jù)不同年齡階段，增強(qiáng)各階段產(chǎn)品供給能力，提倡陪伴一生的價(jià)值理念，建立客戶成長(zhǎng)機(jī)制，提高客戶忠誠(chéng)度，深耕客戶“四主賬戶”——主結(jié)算、主投資、主融資、主服務(wù)，成為客戶的“財(cái)富主辦行”。

從產(chǎn)品層面看，盛京銀行計(jì)劃打造綜合資產(chǎn)配置體系。即以滿足客戶需求為根本，以持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)中間收入為著力點(diǎn)，以自主產(chǎn)品與開放性產(chǎn)品平臺(tái)相結(jié)合為手段，以資產(chǎn)配置為主策略，存款、理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)齊發(fā)力，搭建財(cái)富管理全產(chǎn)品體系。

針對(duì)超高凈值客戶，聚焦以客戶為中心，打造定制化產(chǎn)品體系，提供“財(cái)富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行”服務(wù)價(jià)值鏈。既要開發(fā)自身特色鮮明的“拳頭產(chǎn)品”，提升品牌影響力，又要借力合作機(jī)構(gòu)，為客戶提供“一站式”產(chǎn)品選擇。

從人才隊(duì)伍建設(shè)方面看，聚焦全能型人才隊(duì)伍建設(shè)。銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)做大、做強(qiáng)，少不了專業(yè)人才的貢獻(xiàn)。銷售端不再是以產(chǎn)品為導(dǎo)向的“普通售貨員”，應(yīng)是能夠基于客戶投資偏好，為客戶提供綜合類家庭資產(chǎn)配置的“財(cái)富顧問(wèn)”;風(fēng)險(xiǎn)端更是需要同時(shí)對(duì)“客戶”和“資產(chǎn)”進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別;投資端則需提高跨市場(chǎng)的“選品能力”，為客戶的資金負(fù)責(zé)。要鞏固細(xì)化人才序列，打造一專多能，能上能下，能進(jìn)能出，能多能少，能左能右的用人機(jī)制。

專業(yè)，是財(cái)富管理的基礎(chǔ)。2022年，盛京銀行將加大人力資源投入，擴(kuò)充一線營(yíng)銷隊(duì)伍，培養(yǎng)一批專業(yè)骨干，對(duì)外能夠提供高凈值客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對(duì)內(nèi)也能模范帶頭當(dāng)先鋒，為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展堅(jiān)實(shí)支撐。加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)資源投入，對(duì)中后臺(tái)崗位的產(chǎn)品經(jīng)理提供多渠道、多維度、多層次的針對(duì)性培養(yǎng)，全方位提升財(cái)富管理隊(duì)伍的眼界和思路，助力財(cái)富管理業(yè)務(wù)飛躍式發(fā)展。

從風(fēng)險(xiǎn)防控方面看，嚴(yán)格遵照監(jiān)管要求，包含但不限于產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、準(zhǔn)入合作機(jī)構(gòu)、投資者教育、投后管理等方面。

另外，在我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向深化應(yīng)用、規(guī)范發(fā)展、普惠共享的新階段，要把握數(shù)字化發(fā)展新機(jī)遇，適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求整體轉(zhuǎn)型，拓展經(jīng)濟(jì)發(fā)展新空間，推動(dòng)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。盛京銀行提出，要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，成為數(shù)字沈陽(yáng)的助力者、受益者，助推成為東北數(shù)字城。

具體到財(cái)富管理業(yè)務(wù)層面，數(shù)字化正圍繞財(cái)富管理價(jià)值鏈賦能和變革傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。以大數(shù)據(jù)分析、圖計(jì)算、自然語(yǔ)言處理為代表的領(lǐng)先科技應(yīng)用，覆蓋從客戶獲取、交易、投資管理資訊、賬戶服務(wù)、客戶關(guān)系管理等端到端財(cái)富管理全業(yè)務(wù)價(jià)值鏈。

未來(lái)，盛京銀行將積極擁抱科技創(chuàng)新，提升客戶體驗(yàn)，加強(qiáng)財(cái)富管理服務(wù)效率，包括要做強(qiáng)移動(dòng)端應(yīng)用，打造智能存款產(chǎn)品平臺(tái)，建設(shè)財(cái)富管理綜合代銷平臺(tái)，搭建一體化、多品種的積分動(dòng)態(tài)權(quán)益平臺(tái)，創(chuàng)設(shè)精準(zhǔn)產(chǎn)品推薦引擎，探索應(yīng)用RPA數(shù)字機(jī)器人，完善融合支付體系。

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