眾所周知，在傳統模式下，我國商業銀行在企業信用等級及還款能力評價時主要側重于企業的盈利能力、償債能力、經營狀況等財務指標。然而，由于經營管理水平等方面的影響，中小企業的財務數據經常出現不真實或不完整的情況，根據這些指標體系得到的信用評級結果可能會與企業真實信用之間存在差距，這就造成了中小企業與信貸機構之間的信息不對稱問題，商業銀行亟需找到創新性的信用評估參考指標。

針對制造業企業，前期在研發與創新以及質量提升與改進投入的努力，也很難通過財務指標體現，而在企業信用等級評估中引入質量相關要素，能夠補全質量與創新方面的評估參考指標。

質量數據要素主要包括了五大方面：

一、知識產權：包括商標、品牌、專利、軟著等;

二、產品質量數據：包括產品抽檢結果、不合格產品、產品召回信息、整改信息、處罰信息、產品認證等;

三、企業質量數據：包括：企業認證信息、企業設備計量信息、特種設備安全信息、企業標準、企業質量輿情信息等;

四、企業創新與質量成果信息：市長獎、質量獎、科技成果、科技獎勵、國家獎勵、行業獎勵、標準領先企業等;

五、質量與創新力評價：質量技術基礎、質量品牌、知識產權、研發創新等質量創新力在區域與行業內的排名等。

利用質量數據要素可以為貸款評估提供創新力和質量水平方向的參考指標，從而為金融機構提供貸前信用評級與新客優選、貸中質量風險持續監控、貸后質量指標變化監控等方面的應用。

將質量數據應用于貸款評估，可以通過產品、企業質量數據對企業的業務模式與市場前景進行評估，判斷企業的盈利能力和成長潛力，創新對企業的業務模式的評估;通過企業質量數據，對企業的質量管理水平進行評估，創新對企業的管理水平評估;通過質量數據中的知識產權、企業標準、創新與質量成果等作為抵押物可獲得的價值評估，創新對企業的抵押物價值評估;通過企業質量與創新力評價，幫助銀行評估企業在同行業、同區域內的優勢與劣勢，創新企業市場前景評估;通過產品質量數據、質量與創新力評價，獲得行業和市場競爭情況，對還貸的風險性和還款能力進行評估，創新企業所在行業的行業風險評估。

綜上，通過將質量數據要素，應用于金融服務，可以為企業提供全面的質量畫像，并創新企業貸款評估與金融服務中的質量數據維護與評估模型，助力制造業企業高質量發展。

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