自2004年8月《汽車(chē)金融公司管理辦法》正式實(shí)施，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展10年來(lái)，汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)近300%，但汽車(chē)信貸的滲透率卻只有17%。
　　
　　一方面是汽車(chē)銷(xiāo)量與需求量大幅發(fā)展，一方面卻是汽車(chē)金融發(fā)展之疲乏。
　　
　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行家孫天宏在接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、銀行等開(kāi)始重視汽車(chē)與金融結(jié)合這塊市場(chǎng)；消費(fèi)者消費(fèi)熱點(diǎn)與情緒的改變；互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大趨勢(shì)，也將支持汽車(chē)金融市場(chǎng)更好的發(fā)展。諸多因素迎合了汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)展，且市場(chǎng)潛力巨大。
　　
　　汽車(chē)聯(lián)姻金融中國(guó)市場(chǎng)大有前途
　　
　　汽車(chē)金融服務(wù)是指在汽車(chē)的生產(chǎn)、流通與消費(fèi)環(huán)節(jié)中融通資金的金融活動(dòng)，主要包括資金籌集、信貸運(yùn)用、抵押貼現(xiàn)、證券發(fā)行與交易以及保險(xiǎn)、投資活動(dòng)，是汽車(chē)業(yè)與金融業(yè)相互滲透的必然結(jié)果。
　　
　　據(jù)記者了解，現(xiàn)在中國(guó)國(guó)內(nèi)主要的汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)為汽車(chē)金融公司，這國(guó)內(nèi)現(xiàn)有19家，外企占17家包括福特、大眾、通用等老牌大汽車(chē)金融公司和本土比亞迪與長(zhǎng)城濱銀汽車(chē)金融公司，吉利汽車(chē)金融公司正在等待審批；還有就是銀行提供的金融服務(wù)以及伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融興起的網(wǎng)上汽車(chē)抵押、融資租賃等汽車(chē)金融服務(wù)模式。
　　
　　進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，中國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)售得到井噴式發(fā)展。自2004年8月《汽車(chē)金融公司管理辦法》正式實(shí)施，國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展10年來(lái)，國(guó)內(nèi)汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)近300%。
　　
　　但與此同時(shí)根據(jù)福特亞太公司的2014年研究數(shù)據(jù)表明，亞太地區(qū)汽車(chē)信貸的滲透率，美國(guó)為80%以上，印度為70%，巴西為50%，俄羅斯30%，而中國(guó)為17%。(汽車(chē)信貸滲透率指的是通過(guò)信貸購(gòu)買(mǎi)的汽車(chē)總量占汽車(chē)整體銷(xiāo)量的比重。)
　　
　　汽車(chē)之家調(diào)查數(shù)據(jù)也表明：33.0%的消費(fèi)者選擇汽車(chē)貸款是為降低經(jīng)濟(jì)壓力，31.3%是為彌補(bǔ)購(gòu)車(chē)款不足，25.7%是為盤(pán)活現(xiàn)金流動(dòng)。消費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)多為彌補(bǔ)購(gòu)車(chē)款不足和降低經(jīng)濟(jì)壓力，而對(duì)于汽車(chē)金融最重要的內(nèi)涵——盤(pán)活現(xiàn)金流動(dòng)，中國(guó)消費(fèi)者意識(shí)還不高。
　　
　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行家孫天宏在接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，中國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)售量與需求量龐大；近幾年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商盈利能力下降，尋求盈利方式的多元化；銀行破除單一的金融服務(wù)與盈利模式，慢慢開(kāi)始重視這一龐大市場(chǎng)；以及汽車(chē)與金融一體化趨勢(shì)的大發(fā)展等等因素影響下，中國(guó)汽車(chē)金融開(kāi)始快速發(fā)展，且潛力巨大，前途遠(yuǎn)大。
　　
　　根據(jù)多方調(diào)研報(bào)告顯示，中國(guó)汽車(chē)金融近些年發(fā)展迅速。
　　
　　根據(jù)上海通用汽車(chē)金融公司的調(diào)研，2004年大概只有7-9%的汽車(chē)銷(xiāo)售涉及到一些貸款，但是2013年已經(jīng)成長(zhǎng)為19%，貸款購(gòu)車(chē)數(shù)量上升。同時(shí)消費(fèi)者對(duì)于汽車(chē)貸款的接受度也在發(fā)生變化，2004年，不到50%的消費(fèi)者愿意考慮去借汽車(chē)貸款的，而到2013年，這一數(shù)字達(dá)到75%。
　　
　　同時(shí)，調(diào)研顯示，中國(guó)汽車(chē)金融滲透率在過(guò)去六年里不斷上升。在豪華車(chē)細(xì)分市場(chǎng)中，汽車(chē)金融滲透率從2008年的8%上升至2014年的31%。基于中國(guó)乘用車(chē)銷(xiāo)量在未來(lái)幾年的持續(xù)增長(zhǎng)預(yù)期，汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)依然具有很大的市場(chǎng)潛力。
　　
　　大眾汽車(chē)金融中國(guó)提供的數(shù)據(jù)也顯示，2010年以前，大眾汽車(chē)集團(tuán)在中國(guó)的貸款率在10%左右，2013年這個(gè)數(shù)字翻了一番達(dá)到20%以上。2013年，大眾汽車(chē)金融中國(guó)為22.8萬(wàn)輛提供了金融服務(wù)，新增合同數(shù)同比增長(zhǎng)52%。
　　
　　孫天宏向中新網(wǎng)記者表示，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的觀望情緒，讓很多投資者與消費(fèi)者開(kāi)始轉(zhuǎn)變消費(fèi)模式，從買(mǎi)房改為買(mǎi)車(chē)，且現(xiàn)代居民的享受情緒，且年輕一帶的個(gè)性化消費(fèi)，也促使汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)將有很大的發(fā)展空間，消費(fèi)者的情緒也一定程度上迎合了汽車(chē)金融的發(fā)展。汽車(chē)金融市場(chǎng)會(huì)有一個(gè)好的發(fā)展行情和空間。
　　
　　各家淘金 互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)軍
　　
　　中國(guó)汽車(chē)包括二手車(chē)存量的可觀規(guī)模，讓各金融公司、銀行與新興互聯(lián)網(wǎng)金融紛紛調(diào)整戰(zhàn)略，布局汽車(chē)金融。
　　
　　據(jù)了解，像福特、大眾、通用等老牌大汽車(chē)金融公司，利用其自身技術(shù)、資金、客戶等原本成熟的金融服務(wù)汽車(chē)的體系，近幾年在中國(guó)得到大發(fā)展。其也不斷推陳出新，運(yùn)用各種新技術(shù)新手段搶奪市場(chǎng)份額的措施。
　　
　　如上海通用汽車(chē)金融公司，得到相關(guān)政府部門(mén)的支持與銀行的合作，利用其對(duì)客戶的大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，15分鐘即可完成整個(gè)信貸過(guò)程；且對(duì)于特殊人群推出定制化的汽車(chē)金融服務(wù)；同時(shí)在銷(xiāo)售渠道方面，不僅利用本身強(qiáng)大的電子商務(wù)，還通過(guò)微信來(lái)生成更多的客戶。
　　
　　上還通用汽車(chē)金融公司董事總經(jīng)理RickLivingood曾公開(kāi)表示，此時(shí)此刻在中國(guó)能夠成為一個(gè)汽車(chē)金融公司是非常好的一個(gè)時(shí)刻，因?yàn)橄�費(fèi)者獲得信貸的手段和渠道在過(guò)去的十到二十年里發(fā)生了巨大的變化。
　　
　　孫天宏就此向中新網(wǎng)記者表示，汽車(chē)金融公司是發(fā)展的很好，他們有資源有客源有經(jīng)驗(yàn)有強(qiáng)大的銷(xiāo)售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其銷(xiāo)售模式和銀行的交叉銷(xiāo)售模式且不同，有更好的針對(duì)性和專(zhuān)業(yè)性。中國(guó)本土的汽車(chē)金融公司，發(fā)展較為落后，但整個(gè)市場(chǎng)的存在，其后期發(fā)展也必然客觀，在監(jiān)管審批上還需要花費(fèi)一定的時(shí)間和程序。
　　
　　而如此巨大的市場(chǎng)與消費(fèi)熱情，作為傳統(tǒng)的金融服務(wù)者——銀行又怎么舍得舍棄？
　　
　　據(jù)了解，中國(guó)建設(shè)銀行龍卡汽車(chē)卡是國(guó)內(nèi)首張專(zhuān)門(mén)服務(wù)小汽車(chē)主的生活方式型信用卡，是專(zhuān)門(mén)面向有車(chē)主的服務(wù)平臺(tái)和支付結(jié)算工具。
　　
　　建行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中新網(wǎng)記者表示，2004年8月8日龍卡汽車(chē)卡在浙江省首發(fā)，不僅是有車(chē)主優(yōu)越生活和良好信用的一個(gè)獨(dú)特身份象征，更是特別為客戶提供每周洗車(chē)優(yōu)惠、積分加倍換油、全國(guó)道路救援、加油優(yōu)惠等權(quán)益。截至2014年8月底，在浙江省已發(fā)行已超過(guò)60萬(wàn)張。
　　
　　中信、民生、平安等銀行近些年也在多方布局汽車(chē)金融市場(chǎng)。
　　
　　孫天宏對(duì)此認(rèn)為，銀行此前只知道單一的‘銀行式金融’的單一服務(wù)模式，一味靠利差賺錢(qián)；忽視了其他的利潤(rùn)來(lái)源。這一方面銀行該向經(jīng)銷(xiāo)商學(xué)習(xí)，開(kāi)拓思維。現(xiàn)在銀行也已經(jīng)重視起汽車(chē)這一龐大的市場(chǎng)，國(guó)外汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)，也讓銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，開(kāi)拓汽車(chē)金融市場(chǎng)。”
　　
　　“金融服務(wù)支持汽車(chē)發(fā)展，銀行是大頭，但銀行首先要懂汽車(chē)行業(yè)，需要發(fā)展相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人才。銀行做這一塊20多年來(lái)，現(xiàn)在服務(wù)提升較大。但是關(guān)鍵是傾斜度的問(wèn)題，政策上的支持意愿有多大，很大程度上決定了這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。”浙江省汽車(chē)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方曦說(shuō)到。
　　
　　互聯(lián)網(wǎng)金融與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也激發(fā)了一些“大佬”涉足汽車(chē)金融市場(chǎng)。
　　
　　騰訊理財(cái)通和一汽-大眾奧迪展開(kāi)品牌跨界合作，推出“奧迪A3，購(gòu)車(chē)即理財(cái)”的合作。用戶在“理財(cái)通”指定頁(yè)面凍結(jié)1萬(wàn)元理財(cái)金可作定金支付，突破傳統(tǒng)購(gòu)車(chē)模式中客戶定金被凍結(jié)卻無(wú)收益的局限。
　　
　　而此前阿里也推出汽車(chē)品牌和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的跨界共玩的方式，如與多個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商合作以余額寶凍結(jié)款做預(yù)付，購(gòu)車(chē)款項(xiàng)凍結(jié)在余額寶中3個(gè)月，才解凍打往廠商賬戶，期間能享受購(gòu)車(chē)款3個(gè)月的收益。
　　
　　孫天宏對(duì)此指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的第一層次是，方便快捷，搭建信息平臺(tái)；第二層次是風(fēng)險(xiǎn)控制；第三層次就是配置。現(xiàn)在P2P平臺(tái)大浪淘沙，很多平臺(tái)沒(méi)有系統(tǒng)的金融方案，但一定時(shí)間規(guī)范起來(lái)后，汽車(chē)金融必將借助互聯(lián)網(wǎng)金融，獲得更大的發(fā)展。
　　
　　“只追求自己利益最大化的經(jīng)營(yíng)方式肯定是不行的，只有講求眾人盈利，互惠互利，整個(gè)市場(chǎng)才會(huì)取得效益的最大化。汽車(chē)與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合，必將形成普惠效應(yīng)。”孫天宏說(shuō)到。
　　
　　浙江汽車(chē)金融市場(chǎng)待開(kāi)發(fā)
　　
　　據(jù)了解，汽車(chē)金融在中國(guó)雖有大起之勢(shì)，但相比上海、北京、成都等城市，浙江的汽車(chē)金融發(fā)展相對(duì)滯后，但潛力巨大。
　　
　　根據(jù)浙江省統(tǒng)計(jì)信息網(wǎng)線是的數(shù)據(jù)，上半年，浙江汽車(chē)類(lèi)企業(yè)實(shí)現(xiàn)零售額1396億元，比上年同期增長(zhǎng)11%，上半年汽車(chē)類(lèi)消費(fèi)拉動(dòng)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)2個(gè)百分點(diǎn)。杭州市受“限牌”政策影響，汽車(chē)消費(fèi)明顯回落，上半年，實(shí)現(xiàn)汽車(chē)類(lèi)零售額364億元，增長(zhǎng)4.3%，溫州增長(zhǎng)9.9%；舟山和金華則增長(zhǎng)較快，分別增長(zhǎng)24.9%和21.4%。
　　
　　記者也走訪了杭州市內(nèi)幾家汽車(chē)4S店及汽車(chē)銷(xiāo)售店。在華策奔馳4S店推出“保值租購(gòu)”金融產(chǎn)品，客戶在繳納一定預(yù)付款和保證金后，就能以租賃形式擴(kuò)大對(duì)車(chē)輛這一有形資產(chǎn)的最終選擇權(quán)。
　　
　　據(jù)店內(nèi)銷(xiāo)售人員介紹，在國(guó)外較為成熟的汽車(chē)市場(chǎng)中，保值租購(gòu)很常見(jiàn)，但在國(guó)內(nèi)，梅賽德斯-奔馳是第一家推出該金融產(chǎn)品。但是產(chǎn)品推出以來(lái)銷(xiāo)售情況并不樂(lè)觀。
　　
　　銷(xiāo)售人員表示，一方面可能是因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)豪車(chē)的車(chē)主現(xiàn)金都較為充裕；另一方面據(jù)自己了解國(guó)內(nèi)很多客戶對(duì)汽車(chē)金融不了解、不熟悉是其忽視汽車(chē)金融服務(wù)的較大原因所在。
　　
　　而在一汽大眾杭州天目山汽車(chē)直銷(xiāo)店，銷(xiāo)售總監(jiān)向記者表示，利用貸款購(gòu)車(chē)雖然是分期還款，但可能總體費(fèi)用比整車(chē)購(gòu)買(mǎi)要貴一些。一些年輕的90后或者是剛上班的上班族會(huì)考慮汽車(chē)貸款購(gòu)車(chē)，但是總體規(guī)模上還沒(méi)有上數(shù)量。
　　
　　浙江省汽車(chē)業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方曦在接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，浙江省汽車(chē)業(yè)在全國(guó)發(fā)展的地位比較高，特別是零部件的生產(chǎn)。杭州市在政府的財(cái)力支持、金融服務(wù)的支持以及品牌引進(jìn)和人才挽留等因素促成汽車(chē)行業(yè)發(fā)展不錯(cuò)，但是整體規(guī)模與上海、廣州、成都等地區(qū)相比依舊發(fā)展不夠。
　　
　　方曦同時(shí)指出，浙江省汽車(chē)金融服務(wù)方面整體做得還不是很好，主要是受制于汽車(chē)金融公司的布局沒(méi)有落點(diǎn)，銀行對(duì)汽車(chē)金融的支持建行是最先做的，工行、招行等現(xiàn)在也在做，而吉利汽車(chē)金融公司的即將建立以及明年大眾汽車(chē)落點(diǎn)杭州，將給浙江汽車(chē)金融的整體化建設(shè)帶來(lái)改善。