北京等四試點城市已有22戶家庭簽署協(xié)議

以房養(yǎng)老政策在經(jīng)歷了一年的醞釀后終于呱呱落地。記者昨日從推出這款產(chǎn)品的保險公司獲悉，上月底，有兩戶廣州籍老人簽署了以房養(yǎng)老合約。至此，四大試點城市北京、武漢、上海和廣州都找到了接受以房養(yǎng)老的客戶，共有22戶家庭獲得承保。這些家庭包括孤寡、失獨、無子女、空巢和有子女老人。

拿房子換“活”錢養(yǎng)老

以房養(yǎng)老，就是老人將擁有的房屋抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權人同意的處分權，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處分權，處分所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

2013年8月，國務院發(fā)布的《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》提上議程，并在2014年7月1日正式落地。不過，雖然這種產(chǎn)品是養(yǎng)老市場的一種有益補充，但卻與中國養(yǎng)老傳統(tǒng)和房地產(chǎn)市場消費習慣背道而馳，即使保險公司顯示出極大興趣，但從設計到最終銷售成功，則花了整整一年時間，而且到目前為止，也只有一家公司推出。

今年3月，保監(jiān)會批復幸福人壽《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(A款)》保險條款及費率，這也是我國國內(nèi)首款保險版“以房養(yǎng)老”。首款保險版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽正式推出，這也是目前僅有的一家保險公司推出的以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品。根據(jù)合同，基本保險金額基于所抵押房屋的評估價值，在考慮抵押房屋的折扣、長期預期增值、預期的被保險人平均生存年限、利率、終身給付的成本等因素后確定。上月底第一個廣州老人簽署了合同后，這一產(chǎn)品在四個試點城市全面落地。

500萬房產(chǎn)月入1.5萬

廣州首批簽署以房養(yǎng)老合約的潘女士、張先生去年看到相關新聞后，就主動聯(lián)系了幸福人壽。在談及為何選擇這個產(chǎn)品時，張先生表示，女兒在國外，自己和太太的房子沒有傳承的需要，同時希望能住在自己的房子里，按月領取一筆養(yǎng)老金，補貼每年不少的自費用藥費用，改善老年生活品質(zhì)，同時有充足的資金在身體條件還不錯的情況下外出旅游散心。

幸福人壽方面向羊城晚報記者介紹，此款產(chǎn)品主要從老年消費者的立場和角度研發(fā)設計，力爭滿足孤寡、無子女、失獨等特定群體老人的以房養(yǎng)老需求。截至目前，共約20戶家庭承保或在投保進行中，家庭構成包括孤寡、失獨、無子女、空巢和有子女老人。

“與這些老人的聯(lián)系溝通、進行產(chǎn)品介紹，主要通過以下步驟：電話約訪老人，面談詳解產(chǎn)品、確定老人投保意愿，簽署投保意向書、進行房產(chǎn)價值評估及有效保險價值確認，再次與老人溝通確認意愿，簽署投保單、產(chǎn)品說明書、補充協(xié)議及相關附件，最后簽署房屋抵押合同、對外辦理抵押登記、公證等一系列環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)均需老人參與或到場。面對60歲以上的老人，需要耐心細致、深入淺出、通俗易懂地講解產(chǎn)品和相關流程，溝通的時間相當長，溝通內(nèi)容細致，直到老人完全理解條款的每一條涵義為止，并給老人留足消化理解和投保決策的空間和時間。”

由于各地房價差異巨大，通過以房養(yǎng)老領取的養(yǎng)老金不是按房屋的面積和地段估算，而是根據(jù)老人與保險公司共同選擇的國家認可的第三方評估機構評估的房產(chǎn)價值進行估算(養(yǎng)老金費率表已在保監(jiān)會網(wǎng)站公布)。幸福人壽方面強調(diào)，這個產(chǎn)品的設計原則上是“保本微利”。以65周歲男性，房產(chǎn)有效保險價值500萬為例，老人每月領取養(yǎng)老金為15155元，直至去世。如果存在退保利益和中途退保情況，同樣條件下，這位老人每月可領取12340元養(yǎng)老金。

據(jù)了解，6月12日，國內(nèi)第一批用戶已領取了“以房養(yǎng)老”養(yǎng)老金。